金融产品和创新金融技术开发

1952年，哈里·马科维茨（Harry Markowitz）将数据引入金融学，创造了现代有价证券组合理论的基础，让金融学转型为分析型科学。现阶段，大量的数据分析模型、方法被应用于掉期、期货、期权、票据发行便利、远期利率协议等金融产品。另外，套利机会的发掘、金融交易与支付、清算系统等新型金融手段、金融产品和金融创新技术的开发过程中，越来越依赖于数学模型的开发和数据的处理分析。近几年来，模式识别、人工神经网络等人工智能算法在金融衍生产品复杂的求解过程中间逐渐被应用，成为金融产品和创新金融技术开发的重要手段。

机器的数据计算能力早就超过了人类，加上自动推理等人工智能技术的发展，基于人工智能对数据处理分析开发的金融产品也已经有了成功案例。蚂蚁金服与保险公司合作的“航空退票险”上线之后赔付率一度高达190%^[18]，保险公司面临巨大的亏损压力，而蚂蚁金服通过引入机器学习等人工智能技术，基于民航局的信息，结合天气、航班历史以及机场情况等数据，用智能算法预测飞机晚点概率，在此基础上设置每个航班的赔付费率，对费率的动态调整使得赔付率被有效地降低，并成功扭亏为盈，满足了保险公司的核保要求。从世界范围来看，第一个以人工智能驱动的基金Rebellion成功预测了2008年的股市崩盘，并在2009年9月对希腊债券定下F评级，比惠誉提前了一个月。(www.xing528.com)

机器在数据处理方面的优越性逐渐受到金融机构的重视，加上不断迭代的算法，人工智能越来越多地被用于基金、保险、债券等金融产品的开发过程中。相比人类，机器能够高效处理海量数据，有效地帮助金融机构降低风险，提升金融产品的收益率，从而为金融机构带来大量收益。