毫无疑问，目前在服务民营企业方面，商业银行是主体。银行服务民营经济，一要解决思想认识问题。银行要认识到，实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，银行和企业是命运共同体，实体经济好，银行才能好，所以银行必须放下身段服务实体经济、服务民营企业，在确保稳健经营、可持续发展、防范系统性风险的前提下，尽量让利给企业。二要重构评价标准。银行评价一个企业，要不唯所有制、不唯规模大小，只看优劣，好的企业应该具有如下条件：符合国家产业引导政策、聚焦实业、专注主业、竞争力强、负债合理、公司治理健全规范、企业前景良好。对于这样的好企业，要敢于给它贷款，敢于买它的债券，敢于通过投贷联动为企业提供金融组合服务。三要健全风险定价机制。当前经济运行稳中有变、变中有忧，信用风险加大，这对商业银行风险定价能力是个考验，所以就需要建立更加有效的信用风险评估和约束机制，通过合理定价来优化资源配置，提高效率。四要完善内部考评机制。其核心要义是针对民营企业贷款，要给信贷人员落实尽职免责政策。
再谈一下融资贵的问题。我觉得，在破解融资难之前，讨论融资贵没有前提基础，也是没有意义的。我们要善于抓主要矛盾，先解决民营企业能融到资的问题，然后再谈如何降低融资价格。银行是经营风险的企业，“一手托两家”，一方面要保护存款人的利益，有效控制风险；另一方面，要通过提供信贷融资等金融服务来支持实体经济发展。发放贷款，就涉及风险定价问题，银行的贷款利息收入要能覆盖资金成本、运营成本和风险成本。截至2018年12月，大、中、小型企业的信贷不良率分别为1.19％、2.55％、3.39％，单户授信在500万元以下的小微企业信贷不良率已超过4％，而商业银行的资金成本大体在2％～3％，运营成本在2％左右，这样算下来，银行对小企业贷款的综合成本在7％～8％。美国大银行对小企业贷款利率的数据区间在5％～11％，完全采取风险定价。应该说，当前我们正处于经济下行期，风险成本快速上升问题不容忽视。(www.xing528.com)
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