保险业务选择的重要性

第二节　保险业务选择

一、业务选择的必要性

保险企业是特殊的经营企业。在争取业务中，不能不重视业务的选择。随着我国经济的不断发展，科学技术广泛运用，人民生活水平逐步提高，承保对象和承保内容越来越多样化。这就要求保险人在注意业务“量”的同时，重视业务“质”的选择，提高承保质量，减少赔款支出，保持自身财务的稳定。

二、对物和人的选择

业务选择主要包括对物的选择和对人的选择两个方面。

1.对物的选择，指对风险的选择。保险标的状况如何，对可能发生风险的因素、性质以及导致损失的大小和范围都有密切关系。承保时，应对保险标的本身的风险因素进行分析。(www.xing528.com)

2.对人的选择，指对被保险人的选择。在人身保险中，对被保险人的职业、年龄、健康状况、经济能力以及信誉和道德等都须作全面的了解。在财产险和责任险中，被保险人是保险标的、保险利益的所有人或是代理人、受托人，他们对保险标的管理保存、处理的能力都会影响危险的频率和强度。

三、保险业务选择的目的与要求

不论是对人还是对物，保险业务选择与风险控制的时机应放在承保之前。如果承保前发现问题，可使保险人处于主动地位。保险人可视风险情况，采取不保、少保或附加一定的条件加以限制。如事后发现问题，可向被保险人提出预防出险意见，或在保险期满后不再续保；在被保险人明显违反保险合同的情况下，保险人可提前中止原保险合同，但必须符合法律要求。

保险人进行业务选择的目的，在于控制承保风险。保险人应直接深入现场，逐项进行调查分析，发现潜在风险因素，了解防险安全设施，记录以往损失资料，估算其损失程度和损失机会，提出防险措施等。总之，业务选择要使保险人在有利条件下承担风险责任。