银行活期储蓄账户开通及管理

项目1　活期储蓄存折户开户业务

【案例导入】2011年1月18日，客户赵明向商业银行某支行提交存款凭条、身份证件及现金1 000元，要求开立活期储蓄存折户。

请以客户赵明的身份填写完成下面存款凭条，并提交柜员李阳。参照下列业务活动流程，再以柜员李阳的身份正确完成案例中的个人活期储蓄存款开户业务。

【活动场景】某商业银行

【出场角色】柜员李阳、客户赵明

【项目任务】个人活期储蓄存款开户

【项目目标】学会审查辨别身份证件的真假;能正确地审查开户申请书或存款凭条;能准确快速地录入开户信息;能正确地使用相关印章;掌握操作要点及规定;熟练地掌握个人活期储蓄存款开户的操作流程。

【使用材料】存款凭条(如图2－1、2－2所示)及相关印鉴。

图2－1　存款凭条正面

图2－2　存款凭条背面

【开户界面】

【操作要点】

1.业务受理

客户填写开户申请书或存款凭条，提供本人有效身份证件及现金或转账凭证，代理开户还应同时提供代理人有效身份证件。

2.业务审核

(1)审核存款凭条上填写的要素是否齐全;是否填写有:储户姓名、证件类别及号码、存款金额、家庭住址、电话号码、支取方式、存款类别、存款币种等内容;金额等要素字迹是否涂改。

(2)审核存款凭条上填写的金额与实际存入的现金是否一致;金额是否涂改。

(3)审核身份证件是否符合实名制的要求，是否超过有效期，进入身份证核查系统，审核身份证的真假。

3.核对款项

现金开户当面清点现金、转账开户审核相应款项是否已收到并已转入过渡账户，与存款凭条上金额进行核对是否相符。发现不符，柜员应当面告知客户并交客户复核。

4.交易处理

(1)审核无误，进入开户界面。现金开户选择“现金开户”交易;转账开户选择“转账开户”交易。联动客户信息系统，查询核对建立修改客户资料，按存款凭条要素输入以下内容:姓名、证件类别(用“/”或系统规定的键盘上的其他键选择)、证件号码(输入两遍)、客户称谓(用系统规定的键盘上的键，选择“先生”或“女士”)、客户名称(输入存款人姓名)、联系电话、地址、金额、支取方式(选择键同上)、密码(激活密码器，客户输入两遍密码)。

(2)配钞:现金开户按照实际收到现金券别与张数输入。

5.打印(www.xing528.com)

交易成功后，依次打印存款凭条、存折(对于过渡交易，还要打印过渡传票销账记录)，然后写存折磁条。

6.交易结果确认

(1)核对存折打印的户名、金额与存款凭条上客户填写的内容是否相符。

(2)核对存款凭条上打印的凭证种类、凭证号码与存折实物是否相符。

(3)检查存款凭条传票号是否连续。

7.加盖印鉴

以上核对无误后，存款凭条交客户核对、签字确认后加盖现金收讫章(现金开户)或转讫章(转账开户)和个人名章，存折加盖业务公章;对于授权业务，由授权主管在存款凭条上加盖个人名章;对于过渡业务，过渡记账凭证上加盖柜员个人名章。

8.后续处理

(1)柜员把身份证件原件、存折交客户，并提醒客户核对。

(2)存款凭条作为原始凭证与记账凭证合一的凭证，按传票号码顺序订入当天传票。

9.会计分录

借:现金

或借:过渡账户或转账开户

贷:活期储蓄存款——××存款人

付出:重要空白凭证

【操作流程】

【操作规定】

1.开立个人储蓄账户必须实行个人存款账户实名制。

2.客户办理开户时，柜员必须录入客户身份证件类型、证件号码、地址和联系方式等。

3.人民币活期储蓄存款起存金额为人民币1元(外币活期储蓄存款不低于人民币20元的等值外币或外汇)。

4.储蓄业务通存通兑账户必须为密码支取方式，客户凭设定的密码办理业务。无密码或凭印鉴支取的账户，均不能办理通兑业务。

【风险提示】

1.对储蓄存款开户实行实名制，而且进入身份证核查系统审核身份证的真假，防止公款私存。

2.存款金额在规定金额以上的应由相关授权人授权后，柜员方能办理业务。授权的等级各行规定不同，对不同的金额由不同权限的授权人授权，进行风险控制。

3.各行都严格禁止柜员给自己办理活期储蓄存款开户业务和存取款业务。对违规者和主管领导都要进行严肃处理。