银行零存整取续存业务处理

项目2　零存整取续存业务

【案例导入】(承前例)2010年9月28日，储户赵婷去商业银行某支行给已开立的零存整取储蓄存款户又续存了1 000元。

参照下列业务活动流程，以柜员李阳的身份正确完成案例中的零存整取续存业务。

【活动场景】某商业银行

【出场角色】柜员李阳、客户赵婷

【项目任务】零存整取续存业务

【项目目标】能准确地审查相关证件的真假;完整快速地录入零存整取续存业务相关信息;正确地使用相关印章;掌握操作要点及规定;熟练地掌握零存整取续存业务操作流程。

【使用材料】存款凭条、存折及相关印鉴。

【操作要点】

1.业务受理

客户提交零存整取存折，填写存款凭条，若免填单则客户告知柜员续存金额，无折续存的须提供有效身份证件;提交现金或转账凭证。

2.业务审核

(1)填单业务核对存款凭条姓名、金额、身份证件及其他要素填写是否正确、齐全，有无涂改。

(2)无折续存审核并摘录身份证件种类、号码。

3.核对款项

现金续存当面清点实收现金与存款凭条上填写的金额是否相符;转账续存审核相应款项是否已收到并已转入过渡账户，与存款凭条上的金额是否相符。

4.交易处理

(1)柜员审核无误后，现金续存选择“零整/教育－现金续存”交易;转账续存选择“零整/教育－转账续存”交易。

(2)输入说明:刷卡读磁核对账号，输入凭证号码为有折续存，不输为无折续存。

5.打印

交易成功后，柜员按系统提示依次打印存款凭条、存折或客户回单。(www.xing528.com)

6.交易结果确认

(1)核对打印的存款凭条、存折与现金实物或转账金额是否相符。

(2)核对存款凭条传票号是否连续。

7.加盖印鉴

核对无误后，将存款凭条交客户签字确认后收回。存款凭条和无折续存客户回单加盖现金收讫章(现金续存)或转讫章(转账续存)和个人名章，存折上加盖业务公章;对授权业务，由授权主管在存款凭条上加盖个人名章;对过渡业务，过渡记账凭证加盖柜员个人名章，缴回过渡传票的发送方。

8.后续处理

(1)柜员将零整存折递交客户核对，对于无折续存的应将回单和身份证件递交客户并提醒客户对回单内容进行核对。

(2)存款凭条作为原始凭证与记账凭证合一的凭证，按传票顺序号订入当天传票，进行保管。

9.会计分录

(1)交易行与账户行为同一网点时，会计分录为:

借:现金或过渡账户

贷:零存整取储蓄存款——××存款户

(2)交易行与账户行不是同一网点时，交易行会计分录为:

借:现金或过渡账户

贷:通存通兑往账户

账户行会计分录为:

借:通存通兑来账户

贷:零存整取储蓄存款——××存款户

【操作流程】

【风险提示】无折续存必须提交存款人身份证件。