理财课：储蓄是致富的首要步骤

储蓄是你与财富靠拢的第一步

储蓄的意义并不仅仅在于攒几个钱，它可以使你形成把未来与金钱统一成一个整体的观念。当你手中有了一部分可以自由支配的钱财时，就开始以一种不同的层次有了自我体验。你的思维、眼光、方法都有了全新的改进，从而可以自然而然地把自己手里的资金过渡到更“赚钱”的门类上去。

行家们以为，储蓄是一种极为落后的理财方式。如今的银行利率还赶不上通货膨胀的速度，那么储蓄就不是理财而是蚀财了。那么储蓄的观念在今天已经过时了吗?不，以储蓄的方式理财，回报率并不会太高，但对家庭理财来说，几乎所有的投资门类都是从储蓄开始的。

靠存钱不可能发财，但是你可以用来为积累做准备。追求长期增值、较高报酬率和税务优惠的人们，通常会去使用一些投资工具，例如股票、债券、基金、年金和不动产，但这些人哪来的钱去做投资呢?除非是发了一笔横财，否则这钱恐怕还是得来自储蓄。存钱并不需要花费很多的时间或精力，你可以从简单的银行存款开户做起，累积到一定量的时候，再转而做其他投资。你也可以考虑去存一个储蓄债券，它能够在银行中买到。

储蓄的意义不仅仅是把钱积攒起来，当你除了生活必需的开销之外，手中有了一部分可以自由支配的钱财时，才可能主动探求其他的理财门路。

刘娟刚从学校毕业的时候，在一家公司的行政部门工作，办公室里有几位姐姐、阿姨级的人物，常凑到一起谈储蓄、债券等方面的问题。那时候刘娟保持着大学校园里的生活习惯，和几个好友联系热络，大家在一起吃饭、看电影，每月的工资以吃光用尽为潇洒。听人讲怎么存钱才合算，最简单的名词都是陌生的，什么“年期、利率”根本和刘娟的生活不沾边啊。说实话，那时刘娟以为储蓄是一种落伍的习惯，实在没有学习的必要。但是到后来，当基金、股票等理财工具在她们那个城市普及的时候，在公司里，那位热衷储蓄的大姐先行一步，自然而然地把自己手里的资金过渡到更“赚钱”的门类上去。所以说，无论理财的门槛多难进，未来的道路有多长远，储蓄都将是你的第一个台阶。走出这一步之后，你会发现自己的生活将会发生一些奇妙的变化。

茱莉有一位大手大脚的母亲，她家总是一有了额外的钱就把它花掉，因此从来没有多余的钱可以存下来。

当茱莉开始独立工作赚钱的时候，她注意到一些奇怪的现象，即使她的收入高了许多，但是似乎每到月底仍然是一毛钱不剩。(www.xing528.com)

这个时候，有个朋友的公司邀茱莉入股，她至少需要30000美金的现款，但她一辈子也没有存过那么多钱。所以她订出一个时间表，想在6个月内存够钱，一个月要5000美元才行，这个数目似乎很遥远，但是茱莉凭着信心就这么开始了。

一件有趣的事发生了。因为茱莉专心理财并且相信她能赚到5000美元，她越来越注意到自己以前轻率用钱的弊端。她也开始留意一些机会，是她以前没有注意到的。另外她想到，自己以前在工作上只会投注精力到某个程度，现在由于必须有额外收入，她就在所从事的工作上多投入一点精力、一点创造力。茱莉开始冒比较大的风险，她需要客户为她的服务支付更多的代价。她为她的产品开发新市场，她找到利用时间、金钱和人力的方法，以便在较少的时间内做完更多的事情；借着被她自己称作“首期款”的储蓄单，她加强、放大了自己一向就拥有的能力。很快地，茱莉的财富一步步地累积了起来……

如果你曾经锻炼过身体，你就知道肌肉是有记忆的。一旦你锻炼出一块肌肉，要再炼出来就比较容易，赚钱也是一样。当你开始伸缩你的财富肌肉时，你就开始以一种不同的层次有了自我体验。你的思维、眼光、方法都有了全新的改进，此刻，金钱也会慢慢随之而来了。

在现实中，也许人们都懂得千里之行始于足下、聚少成多的道理，但大部分人都把它理解成一种信念，真正实行起来的人并不多。中国香港女作家梁凤仪曾谈起，她年轻时买的第一套住宅用的就是小钱。那时她单身在美国，很希望有一套自己的住房，可刚出道薪水很低，于是她下定决心，强迫自己从每月的工资中扣下一部分存入银行，然后设法把这笔钱忘掉。到月底不管钱有多紧张，或是看中了什么衣物，绝不去动它。几年下来，她就是用这笔钱作为首期付款买下了自己的住房。我们每个人其实都有这种能力，关键是我们干不干。

现在来告诉大家一个奇妙的发财秘诀，它的道理很简单，事实是这样的：当你的支出不超过全部收入的90%时，你就会觉得生活过得很不错，不像以前那样穷困。不久，觉得赚钱也比往日容易。能坚持只花费全部收入的一部分的人，就很容易赚得金钱；反过来说，花尽钱包里的钱的人，他不但存款账户上永远都是空空的，自己的能力也得不到相应的锻炼。

有一个所谓9∶1法则，那就是当你收入10元钱时，你最多只花费9元，让那1元“遗忘”在钱包里，无论何时何地，永不破例，哪怕只收入1元，你也保证冻结1／10。这是白手起家的第一法则。

别小觑这个法则，它可以使你的钱包由空虚变充实。其意义并不仅仅在于攒几个钱，它可以使你形成把未来与金钱统一成一个整体的观念，使你养成积蓄的习惯，刺激你获取财富的欲望，激发你对美好未来的追求。从另一个方面来看，当你的投资进入最后阶段时，这最后的一块钱往往能起到决定性的作用。