银联卡风险及应对策略，保障您的卡片安全

第四篇　安全用卡篇

第一节　银联卡风险类型及案例

银联卡风险包括卡被伪造、卡丢失或被盗、身份信息被盗包括欺诈性申请和账户信息被盗窃）、特约商户风险、ATM风险及网上交易风险等形式。

一、卡被伪造

卡被伪造是目前最大的欺诈损失类别之一。伪造卡指的是卡本身不是由发卡银行发行而属于纯粹的伪造，或卡本身由发卡银行发行但被欺诈分子盗取机密信息后仿冒伪造和使用。

大多数伪造卡是通过一种叫Skimming的方式进行的，它通过一定的电子设备读取真实的银联卡磁条上的信息，并以电子方式复制到伪造的卡上。Skimming一般发生在零售终端如加油站、餐馆、酒吧等，由犯罪的雇员盗取银联卡磁条上的信息，然后利用偷来的信息伪造卡，更多的是把偷来的信息卖给职业的欺诈犯罪团伙进行大批量地伪造。

一般来说，持卡人不会知道这种欺诈的发生，直到收到对账单发现了不是由持卡人进行的交易为止但为时已晚欺诈分子往往已经刷爆了该银联卡账户。

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伪造卡特征

（1）银联卡卡面或背面与标准卡样相比，缺少一项或多项防伪内容；（2）银联卡卡面与背面制作粗糙，凸印内容有重新打制的痕迹；（3）银联卡磁道信息无法在销售终端机上显示；（4）持卡人资料被盗用或伪造。

【案例引入】

2006年4月11日，从广东省公安厅召开的新闻发布会上获悉，广东警方日前成功破获了代号为“JK3号”的特大伪造信用卡犯罪案件，在深圳市查获了假卡仓储点、加工成品假卡、印刷半成品假信用卡和加工半成品国际信用卡维萨（VISA）、万事达（MasterCard）、大莱、运通、JCB卡烫金标志工厂各1个，抓获刘某等4名犯罪嫌疑人，缴获伪造的国际信用卡半成品41000多张，制假设备及制假卡的原材料一批。据悉，此案是我国目前侦破加工制作假国际信用卡案件现场缴获假卡数量最多的案件。据有关方面估算，该案缴获的假卡造成的最低潜在损失达9亿多元人民币。

二、卡丢失或被盗

卡丢失或被盗是欺诈损失的严重一环，往往是在持卡人挂失前被大量欺诈性地使用　由于目前国外刷卡消费只需要签字，往往无须查验身份证，而签字又非常容易假冒，导致这种欺诈操作起来比较容易。

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冒用卡特征

（1）使用者的签字与卡背面的预留签名字迹不符；（2）篡改签名条，在卡背面预留签名条上有涂改痕迹；（3）使用者出示的证件与卡背面、照片、卡面凸印、性别／姓名拼音有一项不符；（4）持卡人反映银联卡挂失后，该卡继续被使用；（5）持卡人未使用银联卡，但对账单有记录。

【案例引入】

2011年8月28日是西安某大学开学报到的日子，大二学生王某某却一筹莫展。就在两天前，他的银联卡被人掉包，父亲为其准备的16000元学费、生活费被人全部转走。

8月26日下午，王某某去另一大学找同学，到北门附近，一辆银白色的轿车停在了王某某面前，车上两男一女，其中女的还抱着一个孩子。男子说他们是外地人，在西安做生意，但是在高速公路收费站交费时钱包掉了，想借100元钱给车加油。善良的王某某没有犹豫就给了对方100元。接着男子又提出借王某某银联卡，让公司把钱打到卡上，出于好心，王某某没有多想就答应了，并把卡号告诉了对方。

随后，他们一起去附近一个ATM上查询钱是否到账。“输入密码时，对方就站在我旁边，估计是那个时候，他们看到了密码”。王某某查询后，卡上并没有钱打过来。此时，男子提出，可能是卡号没有说对，要再看看王某某的卡，“这个时候，他们就把我的卡掉包了。”王某某说。得逞之后，车上的人就说有急事驾车离开了，等他发现卡号尾数不对时，对方已经将他银联卡里的钱悉数取走，无奈之下，他只好向派出所报案。

小贴士

怎样防止银联卡被窃或掉包？

第1招：银联卡随身携带，并和身份证分开存放。

第2招：在一些需要寄放外套的公共场合，不要将装有银联卡的钱包放在外套口袋，也不要将其置于寄物柜中。

第3招：不要转借他人，不可到处炫耀，不要随意泄露银联卡卡号和有效期。

第4招：将卡号及银行的客户服务电话号码另行抄录并妥善保管，最好在手机的通讯录中也存一份，以便出现意外时可以及时联系。

第5招：在商户持卡消费时要谨慎，收回时应确认是自己的银联卡。

第6招：不要将钱包及银行卡放置在空车上，以避免让窃贼有机可乘。

第7招：不要轻易相信“幸运中奖”等信息，有人利用手机短信息、因特网和电话推销进口汽车、电脑等便宜商品，骗取卡号和密码，请注意防范。一旦将卡号和密码告诉对方，不法分子会“克隆”卡，从而使您蒙受损失。

三、身份信息被盗

盗取身份信息进行信用卡欺诈包括两种方式。

1．欺诈性申请

欺诈分子通过盗取他人的电话账单、水电费账单、银行对账单等途径获得他人身份信息，然后以盗取的他人身份信息、伪造的他人身份证件，以他人的名义申请银联卡，进行欺诈使用。

2．窃取信用卡账户

欺诈分子收集他人相关信息，然后冒名要求银行把邮件送到新的通信地址，向银行谎报银联卡丢失了，再把新的银联卡寄到欺诈分子指定的通信地址，从而获得银联卡进行欺诈性交易。

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南京的董先生近日到房屋中介公司找房子，除了交一些中介费外，中介公司还让董先生提交了身份证复印件，并在一张联系表上填写了个人信息，这其中还包括工作单位名称、地址以及联系人的信息。

当时因为找房心切，董先生没想那么多，就把所有个人信息一股脑儿地填在了联系表上。

两个月以后，董先生接到了某银行信用卡中心寄往单位的一张交易对账单，一看才知道，自己已经成为了该银行的信用卡持卡人，“自己”的卡已经有了近1000元的透支。

据统计，像董先生这样因没有保管好个人资料及信息，被不法分子冒领信用卡的案例在每家发卡机构都出现过。

个人信息不能随意透露给陌生人，这样会给不法分子可乘之机。持卡人要保管好自己的重要证件，以防不法分子冒领或冒用信用卡。

四、特约商户欺诈

特约商户欺诈是指不法商户或商户的工作人员违章操作，非法交易，引起银行资金损失的风险。

特约商户欺诈有以下几种表现。

（1）商户窃取持卡人磁条信息后，非法出售持卡人银联卡资料。

（2）持卡人在签购单上签名后，商户擅自更改消费金额或强迫持卡人签署巨额消费单据；将持卡人银联卡压印多张签购单，在空白签单上冒签。

（3）商户经办人员不认真审核银联卡的有效性，误受或故意受理黑名单卡、伪卡、冒用卡等无效银联卡。

（4）经常受理持卡人限额下交易或大额交易分单压印逃避授权

（5）帮助持卡人套取现金。

（6）交易地点在与发卡行签约的特约商户以外的非银行认可的其他商户。

（7）协助其他商户非法欠款或要求发卡行划付资金的账户系特约商户以外的其他账户。

（8）商户经办人员蓄意合谋欺诈发卡行。

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市民崔女士在河西区大型超市用银联卡购物结账时遇到了蹊跷事。收银员刷一次卡后，不知为何又刷了一次。第二张购物小票被其扣下，仅把第一张小票交还给崔女士。崔女士后来到其他商家消费时发现卡内有200元钱不翼而飞，回想到刚才只买了几十元的东西，以及收银员奇怪的动作，崔女士立即赶到银行查明细账，结果显示在该超市发生了两笔交易，一笔是自己真实的购物金额，另一笔就是那莫名其妙的200元。银行人士提醒她，最近有一些市民也遇到了此类情况，这不属于操作系统失误，记录显示这是笔真实的消费，很可能是收银员个人行为，建议她到超市查底账。当崔女士向超市投诉对账时终于真相大白，该收银员通过调账方式贪了这200元。超市退还了200元，并对该收银员作出开除处理。

五、ATM欺诈

发生在ATM上的欺诈是另一个引起关注的问题。

ATM欺诈发生原因主要有以下几种。

（1）Skimming，这是当前最严重的ATM欺诈方式。欺诈分子把可读卡的电子仪器安置到ATM机上，当消费者刷卡取款时，该仪器就读取并存储该卡磁条上的机密信息并根据该信息复制、伪造ATM卡，同时，欺诈分子在ATM机上安置微型摄像机摄下银联卡用户输入的密码。这样，有了卡和密码就可以取钱了。

（2）偷窥。欺诈分子偷窥银联卡用户在ATM机上输入密码，然后盗取其卡。

（3）使用一定的仪器把卡用户插入ATM机的银联卡夹住，然后诱骗卡用户输入密码，并偷窥或偷拍得到密码，当用户因无法取回银联卡而不得不离开后，欺诈分子取出该仪器而获得了银联卡并提取现金。

（4）银联卡用户把密码写下来和银联卡一起放在钱包里丢失了或被盗了。

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案例1　2002年末，一位中国香港持卡人在尖沙咀某行的柜员机上提款，在将卡插进提款机后，机器显示“很抱歉，此机暂停服务”字样，但提款卡却未退出。持卡人以为出现“吞卡”情况，立即致电该行查询。该行职员表示，银行从机中取出提款卡后，会将卡剪掉一角并寄回原发卡行，持卡人可于翌日到发卡行领回新补发之提款卡。但该持卡人到原发卡行领卡时，被告知其提款卡没有“失灵”记录，反而在被“吞卡”后有两次成功提款记录，共计1．2万元。至此，持卡人才意识到提款卡被盗用。

分析：此种造成柜员机“吞卡”假象的作案手法较为常见。犯罪分子将最普通的胶纸或胶套塞进柜员机插卡口，卡住提款卡，令柜员机系统无法读取卡资料及出现“暂停服务”的字样。持卡人往往认为被“吞卡”而离去，犯罪分子则勾出卡片，用伺机窥得的密码提取存款（犯罪分子锁定经常在同一台柜员机上提款的持卡人，待其使用提款时采用多种方法窥得密码）。此案从一个侧面说明，持卡人在提款时应该有些“防人之心”，多些风险防范意识，避免密码泄漏。

案例2　一些不法分子利用一张特制的薄膜覆盖键盘，通过用户提款时在上面点击，即可轻易提取到用户的银联卡密码。同时，不法分子通过在出卡口附近做手脚，使银联卡卡在出卡口处拿不出来，利用持卡人到银行反映情况的间隙，将卡迅速取出，并利用薄膜上套出的密码，盗走卡内所有款项。

这种作案手段在广州、上海、成都等城市有所发现。持卡人一旦面对类似情况，请不要离开ATM。应在自己的视线范围内向银行反映情况，反映情况的最好方法是拨打银行统一的客服热线。一方面，让工作人员对此卡做临时冻结之类的处理，以免产生损失；另一方面，让ATM管理站的工作人员到现场做处理。

案例3　不法分子经常利用人们麻痹大意的心理，在ATM的显示屏上张贴“紧急通知”之类的文字，声称ATM系统受到病毒侵害，为保证用户资金安全，用户必须把资金转移到指定账户上，只要用户把资金转入该账户，犯罪的目的就达到了。

分析：有些持卡人看到“紧急通知”就晕了，不假思索地就转了账。只要稍加分析就可以看出这里有诈。一般来说，ATM会有银行人员进行维护，如出现故障，工作人员会贴出“机器故障，暂停使用”字样。另外即使受到病毒侵害，只要不做交易，账户资金就不会有危险。

六、网上交易欺诈

随着电子商务的兴起和网上交易的流行，网上交易欺诈也急剧上升。网上交易欺诈是通过盗取和输入银联卡相关信息进行欺诈的一种卡不在场的欺诈形式。

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2011年1月13日，南京的王言（化名）先生突然收到一条手机短信：“尊敬的网银用户，您的银行E令将于次日过期，请尽快进行升级，给您带来不便请谅解，详询955××（××银行）。”

而王先生正是该银行的网银用户，王先生向记者说：“银行的客户经理平时也常发短信提示用户办理各项业务。”所以王先生虽然发现是来自于一个陌生的手机号码，但也没有产生怀疑，随即利用电脑，根据短信提示的内容登录短信内的“××银行”的网址，并未发现异常，便根据网页提示，输入自己的用户名、密码和随机产生的银行E令（动态口令）等信息，在页面显示升级成功。王先生在退出页面后猛然发现不对，再次登录时，发现自己账户内的100万元已经全部被转走。

无独有偶。来自深圳的黄先生也遭遇了同样的经历。其账户内存款被分4次转出，只剩下零头。而绍兴的一位商人则被同样的手段骗取资金近200万元。

据了解，上述案件中犯罪分子的作案手法如出一辙。受害人均收到陌生手机号码发送的短信，提示其银行网银动态口令将于次日过期，让其尽快登录该银行的网银进行升级。一旦事主登录短信内留下的网站，所输入的网银用户、密码、动态口令等就会被“钓鱼”程序窃取，其网银账户内款项在几分钟内被迅速转走。

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怎样防范“网络钓鱼”陷阱？

网络钓鱼是指利用伪造电子邮件与网站为“诱饵”，诱骗持卡人泄漏个人数据，或将木马病毒植入持卡人电脑，窃取账户信息，进而盗取银联卡存款。主要手法包括：（1）伪造网站：利用伪造银行网站或电子商务网站作为“诱饵”，诱骗持卡人登录，以窃取客户卡号、密码等信息。（2）伪造电子邮件：假冒银行发送虚假电子邮件，以银行账号被冻结、银行系统升级等各种理由，要求持卡人点击邮件上的链接地址，诱骗持卡人登录伪造网站，并输入银联卡账户信息及密码。（3）木马病毒：在网络上发出携带木马病毒的网站、电子邮件或文件，诱骗持卡人点击或下载，木马病毒自动植入持卡人电脑中，窃取账户、密码信息。（4）假QQ：假冒持卡人好友，利用QQ即时消息发出求救短信，诱骗持卡人汇款至指定银联卡账户。

掌握以下防范技巧，网上支付就可以轻松无忧：（1）切勿回复索取个人数据的电子邮件。如有疑虑，可通过114提供的电话号码向公司进行咨询，切勿使用电子邮件中提供的电话号码。（2）切勿点选电子邮件中的可疑链接。手工输入正确网址登录合法网站，并将之添加到IE浏览器的“收藏夹”中，方便下次使用。但是千万不要复制邮件内提供的链接再贴至浏览器中。（3）只在有良好信誉的知名公司网站进行网上交易。输入身份资料及账户信息时要慎重。（4）使用安全的网站。在支付页面进行支付时，留意网页地址的前缀变为“https：／／”，这表明此交易受到加密措施的保护。（5）确保电脑安全。安装上防火墙和杀毒软件，并定期更新杀毒软件，防范电脑受到恶意攻击或病毒的侵害。（6）保护账户信息安全。尽可能不在公共场所（如网吧等）使用网上银行，完成网银业务或中途离开时，要即时退出网银页面；也不要在网吧等公共场所电脑里留下卡号等信息。（7）及时核对账单、信用卡和银行结算单，确定没有不明款项。如果发现任何异常，请立即拨打发卡银行客户服务热线进行查询。（8）如果已经在伪冒页面中输入了相关银行账户信息，应尽快通过银行客户服务电话、营业网点或网上个人银行修改密码或挂失换卡处理。（9）上网购物时，先寻找并阅读该厂商的网络保密政策。如无意购买或只想试用，请不要留下个人资料。不要随便在网络上输入个人资料，如：身份证号码、银联卡卡号、有效期、密码，居住地址等，退出登录界面前，确认消除输入的个人数据资料。

小贴士

银联卡诈骗新手法及防范措施

近年来，银联卡诈骗出现了一些新手法，主要包括以下几种：（1）假银行短信。以银行或银联名义，发送银联卡商场消费或银联卡账户信息泄露等虚假短信，诱骗持卡人拨打短信中的电话号码后，假扮银行工作人员，以账户升级等理由，诱骗持卡人通过ATM或网上银行将存款转至某银联卡账户。（2）假退款电话。以政府机关、电力公司、电信等单位名义，编造退还税款、水电费、电话费等理由，直接打电话或者通过录音电话，诱骗持卡人通过ATM转账，将钱划到其他账户上。（3）假销售短信。以出售廉价商品或违禁物品为由，诱骗持卡人汇款至某银联卡账户。（4）假中奖短信。以中奖为由，骗取身份信息、银联卡账户信息及密码，然后利用上述信息登录网上银行，以转账方式盗取持卡人的存款。（5）假招工短信。例如以高薪招聘为由，骗持卡人将报名费汇至某银联卡账户。⑥网银转账陷阱。编造各种借口，骗持卡人开立网上银行账户并存款，然后通过网上银行转账方式将持卡人银联卡资金盗走。

为了防范此类陷阱，广大持卡人应掌握“四不”防范技巧，以保护银联卡资金安全。

第1招：不相信。政府机关、银行或公共事业单位通常不会直接与持卡人电话交谈涉及费用的问题，更不会直接“遥控指导”持卡人去ATM等没有银行工作人员在场的地方进行转账。接到这样的电话，应不予理睬。

第2招：不回应。对可疑的语音电话或短信不要回应，应直接致电相关公共事业单位或发卡银行客服热线询问，以避免上当受骗。

第3招：不泄露。注意保护身份资料、账户信息，而且任何情况下，也不要泄露银联卡密码。同时，密码作为银联卡的防护线，只有持卡人有权知道。任何人，包括银行工作人员，也无权询问密码。

第4招：不转账。为了银联卡资金安全，万万不可按照陌生人的“指导”进行ATM或网上银行操作，以免被骗。持卡人在进行不熟悉的ATM转账或网上银行业务时，应由熟悉此类业务的熟人进行指导。

此外，若持卡人发现已经被诈骗，应及时致电发卡银行客服热线或直接向银行柜面报告；对已发生损失或情节严重的，应及时向当地公安机关报案，并配合公安机关做好调查、取证工作。

第二节　持卡人的欺诈风险防范

一、对持卡人的总体建议

1．卡片的保管

在卡丢失或被盗时，或在可疑地交易发生时，及时通知发卡银行。

2．对账单的核对

仔细核对每个月的信用卡对账单，如果发现非自己做出的交易，及时报告给发卡银行。

3．密码的保管

不要写下密码，不要告诉任何人密码，即使他人自称是发卡银行代表。

4．交易过程

在使用银联卡交易时，不要让卡离开视线之外，以避免他人盗取卡上的信息。

5．销售单据的保存

不要随便扔掉银联卡交易的销售单据和其他包含个人财务信息或个人身份信息的单据，在扔掉前先把单据毁掉。

6．ATM的使用(www.xing528.com)

在使用ATM时，避免让他人观察到输入的密码。

二、对持卡人进行网上购物的建议

1．保护个人信息

浏览网上商户的隐私保护条款，了解商户收集了哪些个人信息，以及这些信息被如何使用。千万不要透露账户信息及密码等重要信息。

2．了解网上商户

在信任的网站进行购物，如果是初次交易，建议通过确认商户的固定电话（而不是手机号码）以及邮寄地址（而不只是邮箱地址），来验证商户的真实可靠性。

3．查验安全标记

在网上发送银联卡的相关信息之前，查验互联网浏览器的右下角的安全标记（security icon，通常是一把锁的样子

4．设置最高安全

尽量把互联网浏览器的安全设置设到最高安全状态。

5．使用最新版本浏览器

尽量使用最新版本的互联网浏览器，一般可以从微软网站上直接下载。

6．定期检查对账单

如果发现有可疑交易，应立即联系发卡银行。

7．妥善处理银行账单

不要随意丢弃银联卡账单及其他票据，应彻底撕毁它们，避免他人在垃圾桶里找到它们，进而获得账户信息。

8．保存订单及销售条款

由于购物网页随时有可能更换，建议将订单及网页上有关消费保证的事项，包括送货时间、客户服务、退货办法等相关事项打印出来，以便受骗后及时向工商机关举报。

三、对持卡人进行电话交易的建议

（1）不要把卡信息告诉未预约而贸然打电话促销的人。

（2）不要把卡信息告诉不熟悉或信不过的电话交易商户。

（3）不要通过电话把密码告诉任何人。即使是发卡银行的代表或警察，也不应该询问卡密码，谨防假冒。

（4）记录交易总价格。交易结束前，问清交易的总价格并记录下来，以便将来核对。

（5）核对对账单。在接到对账单后马上核对，如果发现可疑交易，应与零售商联系核对该交易，如果证实为他人冒用，迅速告知发卡银行。

四、对持卡人密码安全的建议

1．设置密码

（1）设置易于记忆但难以破译的密码。例如，将“北京奥运会”的笔画“581276”设为密码。不可设置简单数字排列的密码或用生日日期、电话号码、身份证件号码、家庭住址门牌号、邮编号等有关个人信息的数字作为密码，以防被不法分子破译。

（2）持卡人在收到银联卡密码信后，请立即将其销毁并记住密码，或将密码更换为容易记忆但难以破译的密码。

2．保管密码

（1）不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方。不要将密码存放在手机里，更不要写在银联卡背面。

（2）千万不要将密码与银联卡放在一起。

（3）确保只有持卡人本人知道密码。谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码。

3．使用密码

（1）刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码。

（2）留意自助银行门禁以及ATM上是否有多余的装置或摄像头，ATM密码键盘是否有改装痕迹

（3）输入密码时，应用另一只手或身体挡住操作手势，防止其他人或针孔摄像机偷窥。如果持卡人发觉密码被偷窥，请立即修改密码或联系银行办理密码重置。

五、对持卡人使用ATM的建议

1．选用繁华地区的ATM

应尽量挑选银行的自助设备，或者选择繁华地区、商业机构内部等位置的设备，同时观察ATM周围是否有可疑人士。在操作ATM时，注意不要让陌生人靠近，不要让他人看到输入的密码。

2．使用前观察ATM摄像头

银行安置的摄像头都在较高处，并且镜头对准取款人的位置，不会拍摄到ATM屏幕及键盘的内容；如果摄像头的位置有异，则应警惕。

3．注意ATM异常及改装痕迹

特别是在刷卡或插卡部位和键盘部位，通常犯罪分子会利用胶水、夹子、胶布甚至技术手段等影响设备的正常使用，导致吞卡假象或窃取卡片信息，如发现不正常情况，迅速报告银行或警察。

4．警惕使用ATM过程中打断或干扰注意力的人

取消交易并记得把卡拿出来。同时碰到ATM操作异常，绝对不要将信用卡交给陌生人测试。

5．在ATM上输入密码时注意遮挡自己

不要显露输入密码的动作；可以利用提包、书报杂志、手或身体挡住他人视线，谨防犯罪分子偷窥密码输入密码时还要注意记清密码稳健操作如果连续三次输错，ATM就会吞没银联卡。

6．不要随意丢弃交易流水单

持卡人除了在用卡时要防止被他人窃取密码外，不要随意丢弃自动取款机的交易流水单，因为部分交易流水单上有磁卡的原始资料，犯罪分子会从这张小纸条入手伪造银联卡。有些犯罪分子还会在ATM上动手脚，比如，将读卡器安装到ATM上，先将卡“吞”掉，然后要求持卡者输入密码或者某个特定号码，记录信息后伪造银联卡。遇到类似情况，最好立刻拨打该ATM所属的银行服务电话，不要轻易离开，如果形势紧急，不妨直接拨打110。

7．如果发生ATM吞卡问题，不要惊慌

持卡人遇到ATM吞卡时，在没有取得吞卡凭条前不要轻易离开ATM，应及时拨打客服电话寻求帮助。切不可轻易相信ATM附近张贴的公告、通知或客服电话号码，不可以轻易与其留下的联络方式进行联系。为妥善起见，建议持卡人将银联卡卡号及客服电话抄录并妥善保管，以便出现类似ATM吞卡紧急或意外情况时可以及时联系。如果银联卡被ATM吞卡后无法及时取回，也可以采取挂失方式以保障安全。

六、对持卡人保护个人信息的建议

个人信息是指能够进行个人身份辨识的信息，包括：姓名、生日、身份证号码、电话、地址、电子邮箱、银联卡卡号、发卡日期、卡片有效期、指纹、婚姻状况教育状况职业等　持卡人应妥善运用及保护自己的个人信息，避免因个人信息泄露而让诈骗分子有机可乘。

1．注意保管个人文件

把重要的个人文件、身份证件、信用卡或借记卡、支票本、财务报表、对账单、消费单据、水电费单据等放在安全的地方。

2．通过正当途径办卡

不要委托他人或非法中介机构代办信用卡，避免个人资料被盗用。

3．身份证件注明用途

提供个人身份证件复印件申办信用卡时，建议在复印件上注明使用用途，例如：“谨供申办XX信用卡用”，以防止身份证件复印件被移作他用。

4．扔掉文件前先撕毁

在扔掉包含个人身份信息或财务信息的文件、消费单据等之前，应该先把它撕毁掉，避免他人从中得到相关信息。

5．不同证件分开存放

不要把银行卡和身份证驾照等放在一起。

6．不要轻易把身份信息告诉他人

除非非常了解或信任对方，特别是对于未经预约打来的电话，或者自称是银行代表或警察的电话，应该非常小心，应该尽可能核实对方身份。绝对不要把自己的密码告诉任何人。对于要求身份信息的电子邮件也应该非常小心，如有疑问，应该就对方身份进行核实。

7．对于邮件小心在意

因为邮件被盗可能导致关键信息的外泄。如果没有按时接到银行的对账单、银行例行账户报表、水电费账单等邮件，应该及时与相关公司联系。如果接到银行推销信用卡的申请材料，特别是针对自己的预先批准发卡的信件，如果自己不使用它，应该在扔掉前把它撕毁。

8．卡不离开视线

使用银联卡进行交易时，不要让卡离开自己的视线。如果卡丢失或被盗或怀疑卡账户被欺诈使用，应及时报告发卡银行。把发卡银行的联系电话记下来，以便及时联系报告。

9．及时变更地址

如果因搬家或其他原因更换通信地址，应该及时通知发卡银行和其他相关机构地址的变更。

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常见的身份被盗欺诈的预警信息

（1）例行的银行对账单没有收到；（2）其他期待中的邮件没有收到；（3）银行对账单中包含非自己进行的交易；（4）接到电话或信件告诉你已经被批准或拒绝了信用卡的申请，但你并没有作出该申请；（5）债务催收机构与你联系，对非由你进行的交易金额或非由你开户的信用卡账户进行催收。

七、对持卡人使用POS机的建议

1．刷卡前

为保障持卡人的权益，应在申请到银联卡后，立即在卡背面签名条上签名。

2．刷卡中

（1）在刷卡消费时，不要轻易让银联卡离开自己的视线，付款时尽量自己去刷卡结账，不要由收银员或其他服务人员替自己结账。

（2）输入密码时，应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势，以防不法分子窥视。

3．刷卡后

（1）刷卡完毕之后，要进行签名。签名前，务必核对消费金额及卡号是否正确，并不要在空白的或填写不完整的签购单上签名。完成交易后，要核对收银员交还的银联卡是否为本人卡片，以防掉包。

（2）签购单填写有误需要重新压印时，将有误签购单当时当面撕毁即可；POS机交易并已经取得交易授权打印出消费凭证的，需要收银员立即刷卡办理取消交易，此时持卡人应向商户索要和保留打印的凭证，或者要求商户出具退货或交易失败证明，以免日后产生纠纷。

（3）在收到银联卡对账单后应及时核对用卡情况，如有疑问，应及时拨打发卡银行客户服务热线查询。

八、对持卡人使用网上银行的建议

1．登录正确的网上银行网站

直接在浏览器中输入银行网站地址进入网站页面，并将该网址添加至浏览器的收藏夹，方便下次使用。不要通过其他网站链接访问网银网站。如果发现仿冒银行网站，请立即向银行举报。

2．查看安全锁

使用个人网上银行服务时，请持卡人留意IE浏览器右下角状态栏上显示的图案，这个标志表明持卡人的交易受到加密措施的保护。

3．不轻易透露账号和密码

不要向任何人透露账号、密码信息，不要相信任何通过电子邮件、短信、电话等方式索要账号和密码的行为。已经向不明人员或网站提供账号及密码的持卡人，请立即通过网上银行或柜面服务修改密码，或通过发卡银行客户服务电话申请密码挂失。

4．不在公共场所使用网上银行

尽可能不要在公共场所（如网吧）使用网上银行，完成网银业务或中途离开时，要及时退出网银页面。

5．设置复杂的密码作为单独的网上银行密码

不采用简单数字排列、生日、电话号码、身份证件号码、家庭住址门牌号、邮编等有关个人信息的数字作为密码。将持卡人的网上银行密码与其他用途的密码区分开，不要采用同一密码。

6．定期查询账户余额和明细

如果发现异常交易或账务差错，应及时与银行联系，避免损失。

7．确保持卡人的电脑安全

在持卡人的电脑上设置复杂的开机密码，安装防火墙和杀毒软件，并定期更新杀毒软件，防范持卡人的电脑受到恶意攻击或病毒的侵害。

8．经常访问发卡银行网上银行网站

持卡人可以获取到最新的网上银行安全常识。