区块链 精准扶贫：借助信任平台助力脱贫致富

（一）简介

扶贫工作一直以来都是政府工作中的一项重点，习近平总书记在2018年新年贺词中号召“到2020年只有3年的时间，全社会要行动起来，尽锐出战，精准施策，不断夺取新胜利。3年后如期打赢脱贫攻坚战，这在中华民族几千年历史发展上将是首次整体消除绝对贫困现象，让我们一起来完成这项对中华民族、对整个人类都具有重大意义的伟业”。

让困难户真正脱贫并不简单，扶贫是一项系统工程，在政府的支持下，多方协同才能真正实现扶贫的目标。扶贫不只是扶经济，更是要扶精神，政府的扶贫工作需要从体制上建立起良好的扶贫导向，在全社会形成一套正反馈机制，让困难户的劳动能力切实培养起来，就业环境构建起来，劳动脱贫的困难户的精气神振作起来，脱贫后不会再次返贫。

扶贫是一个大课题，本节以某地区借助区块链技术帮助困难牧民脱贫致富为例，对区块链+精准扶贫进行介绍。

（二）背景知识

养殖业是增加农民收入的支柱性产业之一，受到政府的高度重视，但养殖产业面临着“农民没钱投，银行不敢投，政府扶贫愁”的困局。所谓“农民没钱投”，以肉牛养殖为例，进口母牛的价格在1万元，肉牛的养殖周期接近一年，投资回报周期在两年左右。作为经济困难的养殖户，本身不可能拿出这样的资金。为了让有限的扶贫专项资金最大化地发挥作用，适当地借助金融杠杆，协助养殖户申请金融机构的贷款支持，可以让养殖户获得充足的资金购买肉牛进行养殖。

另一方面，由于肉牛养殖风险集中，养殖户抗风险能力差，导致信贷违约风险高。肉牛作为抵押品向银行进行动产融资，缺乏有效的贷后跟踪手段，金融机构难以控制风险，于是产生了“银行不敢投，政府扶贫愁”的说法。为了满足银行对风险控制的要求，保险公司也应邀加入了扶贫项目提供项目急需的农业保险。政府支持下的准商业保险经营模式是农业保险的一种常见模式。这种模式是商业财产保险公司在自办一般财产保险的基础上，设立专门管理农业保险的部门，实行内部单独核算，并争取地方政府财政支持而形成。这种模式的特点是商业保险公司主动开展农业保险业务，承担社会责任。在经营农业保险过程中“以险养险”，以其他保险业务利润来弥补农业保险的潜在亏损，同时努力争取政府给予农户保费补贴及营业税优惠。

肉牛产业价值链如图5-1所示。纵观整个价值链，肉牛养殖过程中的风险监控成为破局的关键。

图5-1 肉牛产业价值链

（三）解决方案

基于扶贫过程中的风险监控目标，构建以区块链为底层平台，以移动APP作为前端展现的养殖产业链应用，结合物联网设备，真实记录肉牛养殖的全过程，为肉牛养殖的贷款融资和养殖险的防灾减损及理赔定损提供可靠的依据，区块链平台采集的数据项涉及融资方、保险方、养殖场、兽医局等多个相关方，区块链平台的主要业务功能包括：

1）面向融资方的贷前风险评估：提供养殖项目的基本信息，如养殖场资产、规模、历史财务报表、土地证明等信息的更新及查看以辅助融资方进行风险评估。

2）面向融资方的贷后风险跟踪：主要围绕着实时或准实时跟踪抵押品活物的数量、价值等方面设计流程和规则，用来完成贷后的风险跟踪及预警。

3）面向保险人的现场验标辅助：为保险人现场验标提供信息查询及保险标的状态校对等相关服务。

4）面向保险人的业务风险预警：围绕着保险标在养殖过程或保险服务过程中的风险（如承保数量和存栏数量匹配情况、出险数量和死亡数量匹配情况）等提供预警。(www.xing528.com)

5）面向政府相关部门的扶贫效果查看：按区域汇总养殖场带动的扶贫农户信息及养殖回报信息以供政府相关部门查看。

6）面向政府相关部门的产业现状查看：按区域汇总养殖场规模等信息以供政府相关部门查看。

7）辅助功能：养殖状态的更新及贷款业务的查看等。

多方参与的区块链联盟如图5-2所示。

图5-2 多方参与的区块链联盟

1—牛入场 2—尽职调查 3—保险 4—放款 5—牛死亡 6—牛出栏 7—牛产仔

（四）启示与意义

基于区块链技术的特征，应用到扶贫场景，有望为参与各方带来四个方面的价值：

1）将扶贫项目中利益相关各方聚集在一起，构建安全、开放、可信的肉牛养殖信息化网络，扩大信息共享，减少信息在相关各方间的单向传递。

2）区块链上记录的信息（如养殖信息、贷款信息、保险信息等）不可篡改并且可追溯，减少由于信息不一致或道德风险而造成的纠纷或误解。

3）各方信息的互相验证确保了信息的高度可信，抑制了金融风险的产生。

4）通过区块链上的智能合约，为相关各方提供实时监控和预警，确保事先约定的合约被及时、正确地履行。

综上所述，经过政府、银行、保险为代表的多方协作，借助区块链技术构建的信任平台，有望解决“农民没钱投，银行不敢投，政府扶贫愁”的困局，为扶贫工作贡献力量。