客户信用监控与调整：领先企业风险防控策略

现在企业经营的外部环境千变万化，客户本身的信用情况也会随之发生变化。这就要求企业对客户的信用风险进行动态监控。这主要包含两部分内容：对客户信用风险的常规性监控和客户信用额度的调整。

1.对客户信用风险的常规性监控

（1）定期的客户信用调查

企业对客户进行定期信用调查是全面控制客户信用风险的一个非常有效的方法。企业应由专门的信用管理人员定期对客户进行全面的信用信息调查，客户信用调查完毕，有关人员编制客户信用调查报告，及时报告给销售经理。调查报告应按企业统一规定的格式和要求编写，切忌主观臆断，不能过多地罗列数字，要以资料和事实说话，调查项目应保证明确全面，定期报告的时间要求依不同类型的客户而有所区别，如：A类客户每半年一次即可，B类客户每三个月一次，C类、D类客户要求每月一次。

销售业务员平时还要进行口头的日常报告和紧急报告。销售业务员如果发现自己所负责的客户信用状况发生变化，应直接向上级主管报告，按“紧急报告”处理。采取对策必须有上级主管的明确指示，不得擅自处理。对于信用状况恶化的客户，应该马上采取措施。

（2）经常性的监督检查

企业还应该在信用管理制度中，规定业务部门和销售代表对其所负责的客户进行经常的监督检查，以获得最及时的客户信用信息。

2.客户信用等级和信用额度的调整方法

企业在对客户的信用制定级别之后，在企业连续的经营过程中，也要定期进行更新和调整，客户信用调整主要是信用等级的调整和信用额度的调整。

（1）客户信用等级的调整(www.xing528.com)

对于企业的A类客户，一般每半年审核一次；对于B类客户，一般每三个月审核一次；对于C类和D类客户一般每月审核一次。

对客户信用重新审核的结果必须通知有关部门，让企业及时对客户的信用变动情况进行调整。

（2）客户信用额度的调整

①客户付款及时并且销量已经超过已有的信用额度时。无论从付款能力还是付款信誉上，这类客户已经证明了其良好的信用，此时应该适当提高其信用额度。

②当客户付款能力及时并且订货量平稳时，这一类客户进一步扩大购买量的可能性比较小，说明现有的信用额度比较合适。因此，应该保持信用额度的相对平稳性，不需要调整。

③当客户订单增加并且付款不及时的时候，企业必须提高警惕，应该降低其信用额度。

④当客户订货量远远小于给定的信用额度时，由于这一类客户一般交易价值不大，并且交易具有偶然性，企业可以适当降低其信用额度。

⑤当客户逾期账款过多、客户财务状况明显恶化时，企业应该大幅度降低或是暂时取消信用额度。