理财产品不同于存款，银行的责任在哪里？

对于银行的功能，许多百姓都觉得自己很了解。其实未必。银行是一个提供间接融资的地方，而许多人恰恰对间接融资这个关键的概念缺乏足够理性的认识。

一句话，如果你仅仅是把钱存在了银行，那么你在做的就是一件间接融资的事儿。你的风险为零，因为无论你的钱被银行借给了哪家企业，是赔还是赚，都与你无关，到头来银行必须将你的钱连本带息地还给你。

反之，如果你在做一件投资的事儿，那么性质就变了。就算你的投资行为是通过银行的中介完成的，但银行除了收你一点手续费之外，不对你的钱负任何责任，最终是赔是赚，责任全由你自己承担。

打个比方，许多人都对这两年风靡银行界的投资理财产品缺乏必要的警惕感。他们倾向于认为，既然是银行卖力推销的东西，那就一定是100%靠谱的东西，其性质应该不亚于存款，而理财产品的利息又比存款高得多，所以绝对没有不做的道理。(www.xing528.com)

与此同时，许多银行在推销这些理财产品的时候，也刻意淡化甚至隐瞒了这些东西的风险性，在有意无意之间暗示购买者这些东西的保险系数确实和存款有一拼。让后者轻易地相信稳赚不赔的前景，在一种几乎不设防的心理状态下慷慨解囊。

但是，这些人犯了兵家大忌。他们的注意力完全放在了理财这两个字上，却恰恰忽略了更为重要的两个字投资。要知道，即便是投资理财，其本质依然是投资，而只要你把自己的钱从存款变成了投资，银行就已经在向你招手说“拜拜”了，因为从这个瞬间开始，你的钱已经从间接融资转变为直接融资。就是说，你把钱直接投给了企业，成了这些企业的股东，这意味着从今往后你将风险自负、盈亏自担，银行除了收你点手续费之外，和你本人以及你的钱之间已经没有一毛钱关系了。

只有了解了这一事实，我们才有可能从本质上解开席卷全中国的钱潮与钱荒现象的奥秘。