黄金仓单：最早的纸币和银行起源

为了加快贸易的速度，人们发明了“钱”。货币的出现帮助我们克服了贸易的原始性，提高了运输和信息处理的效率。哲学家大卫·休谟说过，货币并不是贸易的一个车轮，它是润滑油，使得贸易车轮转动得更加顺畅。流通的货币就好像一条公路，尽管可以流通，把牧草和谷物从农村带到市场上，但货币本身不会产生任何东西。

现代经济学解释说，货币是交易的手段，是制度化的信用象征，它能有效降低交易的成本；同时，货币是一种网络现象，它是经济网络动态现象的自然体现。究竟什么样的东西适合做货币呢？亚里士多德在《政治学》中为我们描述了人们的要求：这种东西可以在人们之间彼此平等交换，自身必须有价值，出于生活的考虑，它应如铁和银或其他类似性质的物品一样有方便携带的额外优点。

最初被当作货币的依旧是普通的商品，西印度的糖、阿比西尼亚的盐、古希腊的牛群、苏格兰的钉子都曾经被当作货币。《荷马史诗》记载，人们经常用牛来代表物品的价值，一个工艺娴熟的女奴值4头牛，而第一名角斗士值12头牛。人们最终选择最适合充当货币形式的商品时，几乎无一例外地选择了金银。

在以黄金为货币的交易中，人们每次交易都必须携带大量的黄金，麻烦又不安全，渐渐地，人们使用金匠给他们的收据，证明他们在金匠库里存放着足量的黄金。这样，黄金不再是唯一的货币，黄金仓单也成了货币，因为它在交换中也可以使用。

黄金仓单具备了纸币最初的功能。越来越少的交易需要转移实体黄金，越来越多的交易以黄金仓单的方式进行。没过多久，金匠们发现，广泛接受的仅仅是黄金仓单而并非真正的黄金，那些存放在金库里的黄金都闲置了。但无需担心，因为每个人希望得到的都只是黄金收据，而不是黄金，金匠们拥有的黄金足够满足小部分交换的需求。

通常，只有少量的黄金被存放或者换回，这是多么大的浪费。当人们需要借款时，金匠说：“我可以把黄金仓单借给你，只要你支付我一点利息。”于是金匠铺子就成了最初的银行。中世纪的商人辗转于不同的城市之间，每到一座城市，他都会向当地的金匠交纳一定数额的费用，以便存放自己的黄金。他们在各个城市换取的黄金仓单便成为最早意义上的纸币，而存放黄金仓单的地方就是最早的银行。

黄金仓单能够作为货币是因为它背后有黄金的支撑，人们对黄金仓单的信任来自背后的支付承诺。人们都清楚，货币供应的后盾不是黄金，而仅仅是承诺。《真主的仁慈》曾经记载过一个手写货币的故事。(www.xing528.com)

战争开始了，我们缺少黄金，于是我们发行纸币。

一开始，我们允诺以黄金进行偿还，他们按照我们的建议做了。钱花完了，但战争仍在继续。我想出一个惊人的计划，“命令他们，将纸币视同货币。”紧接着我又说，“不再写兑换黄金，而写这就是一块黄金。”

他照我的话做了。

第二天，他急匆匆地来到我这里告诉我，一个无理的家伙得到了50张这样的纸币作为骆驼的支付，但却没有送来一头骆驼，而是给我了另一张纸币，上面写着“这就是一头骆驼”。

砍下他的头，我简直怒不可遏。