支付结算：历史问题与现代挑战

（一）支付与结算的含义

支付是为了清偿商务伙伴间由于商品交换和劳务活动引起的债券、债务关系，由银行所提供的金融服务业务，而这种结清债权债务关系的经济行为就称为结算。因此，支付与结算可以直接理解为支付结算。

（二）传统的支付结算方式

1．物物交换

在原始社会，人们使用以物易物的方式，交换自己所需要的物资。这是一种原始的交换行为，也是一种结清债权债务关系的行为。

2．现金

现金交易具有使用方便、灵活的特点，因此多数小额交易是由现金完成的。但也存在一些缺陷，如易受时间和空间限制，不易实现跨地区、跨时间的操作；易受不同发行主体的限制，较难实现无障碍国际流通；不利于大宗交易等。

3．票据(www.xing528.com)

广义的票据一般是指商业上由出票人签发，无条件约定自己或委托他人无条件支付一定金额，可流通转让的有价证券，持有人具有一定权力的凭证。狭义的票据则一般专指汇票、本票和支票等票据。

4．信用卡

信用卡是具有一定规模的银行或金融公司发行、授权持卡人可凭此向特定商家购物或享受服务、或向特定银行支取一定款项的信用凭证。它的使用流程为：持卡人用卡购物消费并在购签单上签字——商家向持卡人提供商品或服务——商家向发卡人提交购签单——发卡人向商家付款——发卡人向持卡人发出付款通知——持卡人向发卡人归还贷款。

（三）传统支付结算方式的局限性

传统结算方式是随着人类历史的演进和社会经济的发展而出现的，它们不可避免地带有一定的时代背景和时代局限。在今天这些陪伴人类走过了多年历史的支付结算手段开始显露出了很多的弱点和不足，如运作效率较低、适应性较差、便捷性不足等。

随着电子商务的兴起，支付与结算也必须适应网络经济环境的特点加以变革和更新，要充分将传统支付结算手段接受广泛的优势和电子化支付结算手段高效的特点结合起来。