第三方支付的作用及特点

（一）第三方支付概念

所谓第三方支付，就是一些和各大银行签约并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。相对于传统的资金传递交易方式，第三方支付可以比较有效地保障货物质量、交易诚信、资金安全等问题，在不见面进行的虚拟化电子商务交易中，第三方支付平台能够为交易各方提供必要的支持和约束，从理论上讲有效降低了交易欺诈行为的出现。

（二）第三方支付一般流程

第三方支付的一般流程如图4－9所示：

图4－9　第三方支付一般流程

（1）商家和消费者之间形成交易关系。

（2）消费者将货款转移至第三方支付平台。

（3）第三方支付平台收到货款后，通知商家安排发货。

（4）商家按照交易内容给消费者发货。

（5）消费者收到货物并验证无误后，通知第三方平台放款给商家。

（6）第三方平台将货款转移至商家账户。

（三）第三方支付的作用和特点

1．第三方支付的作用(www.xing528.com)

第三方是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下的资金支付“中间平台”，买方将货款付给买卖双方之外的第三方，第三方提供安全交易服务，其运作实质是在收付款人之间设立中间过渡账户，使汇转款项实现可控性停顿，只有双方意见达成一致才能决定资金去向。第三方担当中介保管及监督的职能，并不承担什么风险，所以确切地说，这是一种支付托管行为，通过支付托管实现支付保证。

现在的第三方支付平台大多已经不再满足于简单的支付结算服务业务范围，开始将触手伸到更多的服务领域当中去。例如快钱，除了能够支持网络在线交易支付外，还可以完成公共事业缴费、房贷、跨行转账、保险账单、慈善捐款、企业财务管理、差旅月结、连锁门店销售支付等多种服务项目。

2．第三方支付的特点

（1）降低电子商务交易中存在的虚拟化风险，增强参与者信心。

（2）可以保障交易的顺利进行。卖方可以通过第三方支付平台降低发货后收不到货款的风险，同时能够享受更为多样化和便捷化的支付工具。买方则可以规避付款后无法收到货物的风险，而且货物质量在一定程度上得到了保障。

（3）能够为使用者提供更快捷的支付服务以及更多样化的增值服务，帮助交易双方进行交易查询、交易系统分析、金融服务等多项交易支持，有利于维护各方利益。

（4）第三方支付平台不仅具有资金传递功能而且可以对交易双方进行约束和监督。

（5）利用企业身份，第三方平台的金融约束较传统金融企业要更少一些，这有利于第三方支付平台企业的个性化服务创新，使得其可以更快速有效地根据被服务企业的市场竞争与业务发展创新出新的商业模式，定制个性化的支付结算服务。

3．第三方支付发展中存在的问题以及涉及的风险

（1）作为一种虚拟支付形式，它目前还无法抛离传统的金融体系支持而独立的存在，它需要其他实体支付方式予以支持。

（2）第三方支付平台由于通过在线提供支付结算服务，整个业务流程中的任何一个环节出现安全问题都有可能直接带来相关的资金风险。

（3）第三方支付产生的时间不长，所以并没有形成比较成熟的盈利机制。

（4）政策法规支持问题，在保护第三方支付活动开展的同时，从支付认证、支付标准和交易公开性的角度看，必须考虑建立适当标准，为工商管理、税收管理和政府的行业管理做技术上和政策上的准备。