钞票和电子货币：相互竞争的支付方式

宋代商品经济发展较快，在商品流通中需要更多的货币，而其时铜钱短缺，在四川地区通行铁钱。但是，铁钱价值低，十铁钱抵一铜钱。买一匹布需铁钱两万，重约500斤，钱比货更重。价轻量重旳铁钱，给商品流通带来不便。宋仁宗天圣元年（公元1023年），发行钞票——“官交子”，是由政府正式发行的银票，主要在四川地区流通，也称为交子、钱引、关子、会子。清末以来，钞票成为主流货币。钞票具有：无价值性，本身只是一个价值符号。清代末叶，由于中央政府国库空虚，财政困难，为筹措均需费用，咸丰三年（1853年）发行了两种钞票：“户部官票”和“大清宝钞”，合起来就叫“钞票”，“钞票”的名称就是从那时候开始的。

用“钞票”来指代由人类设计的、国家权力强制使用的价值符号，本义上比“货币”更精确，因为，“币”的本义是织品，属于实物。

钞票可以分为两个阶段：第一阶段，与金银贵金属挂钩阶段。在这一阶段，钞票可以自由兑换金银。中国古代的银票，都属于这个情况。第二阶段，完全独立于金银，与金银没有特定联系、国家定义价格阶段。当前，世界主要经济体、绝大多数国家的钞票，都属于这种情况。1971年8月15日，美国总统尼克松向全世界宣布：美元和黄金脱钩，暂停国外央行以美元兑换黄金的权利。从此，美元脱离黄金母体，完全独立，蜕变成“美钞”，“美金”不复存在。

钞票是贵金属货币的代表，能够完成货币的功能。钞票是货币的发展，具有优于贵金属的一些优点：①具有便于携带、方便支付的优点，这是显而易见的。②钞票的最大特点就是完全同质性。可以计价任一数量部分。但金属货币，尤其不同种贵金属之间，比价会出现波动，如“银贵铜贱”现象。③深层次的问题：随着经济的发展、社会财富的累积、交易量的增长，需要大量的货币。然而，贵金属的生产是有限的，不能满足社会的需求。而钞票，可以根据实际需要，加印即可。④更深层次的问题：金属货币的价格会随着贵金属的生产成本而波动，这是价格本身的波动，会从基本面上撼动物价体系，进而打乱整个经济体系。(https://www.xing528.com)

当前，从世界范围来看，钞票都是约定货币。从全体国民看，因为经济交往，需要大家共同约定货币。国家通过权力，强制全体国民无条件接受钞票。

电子货币，是货币的电子化，和钞票一样，是货币的代表，本身不是货币，不包含价值。它能代表货币，完成货币的功能。它是钞票的进一步发展，具有超越钞票的一些优点。比钞票更方便、更快捷、更高效、更安全。在今天中国，在遥远的海南、新疆、黑龙江之间，支付钱款，使用电子货币手段，在自己手机上操作可以快速到账。

货币发展到今天，已经处于“后钞票”阶段，当前，货币的主要形式是概念货币，超越了钞票阶段。概念货币，大大提高了人们管理货币的能力，包括控制能力、便于操作。