家族办公室：目标与顶层设计

家族办公室作为财富管理专业组织，其基本目标是确保客户财富（各项资产）的保值、增值与有效传承。

我们近年来陆续对几十个家族调研，由于第一代家族掌门人的年龄、教育背景与第二代子女数量等因素，不同阶段其需求有不同的变化。但根本上，离不开“两个安全”：家族成员的人身安全和家族财产的安全。

所谓家族办公室的顶层设计，实际上是确保这两个目标的实现，在组织架构的体制和机制上的设计。

从顶层设计的角度切入，说明确保家族运行良好，需要一套管治体系。即有自动修复功能、风险防范功能，有经济科学的运营系统。如同房子的“地基”与“结构框架”需要坚固一样。

如图6-1所示，实际上，从家族到家族办公室的管理团队，要完成对“财富管理”“家族管理”“家族业务管理”的控制与整合管理，提高协同效应。家族管理协同效应一般是指处理好收益最大化、风险最小化、营运成本最低化、管理效率最高化等几个互相制约因素的平衡。这就要求它们之间互相关系清晰，有确切的梳理各种关系、资产所有权、管理权、决策权等交错又重合的要素。 处理上述事物后，就涉及内部的管治运作体系了。

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图6-1 家族办公室管理团队的工作职责

“家族办公室的管理/支配系统”如图6-2所示，它由上至下贯穿家族与家族办公室两个层面，这两个层面的完好、顺畅运行，才能完整代表着家族治理体系的有效性。

图6-2 系统化的家族办公室的管理/支配系统