【摘要】：在现代海运保险业务中，凡是与海运相连的，包括陆上、内河、驳船运输过程中的风险，都包含在海上风险之内并予以承保。海运保险承保的自然灾害是指运输过程中发生人力不可抗拒的诸如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水和火山爆发等事件而导致的船货损失。海运保险所承保的意外事故，并非航运途中所发生的所有意外事故，而是限定一定的承保范围。
按照国际保险市场的一般解释和习惯做法，保险公司所保障的海上风险，并不包括所有发生在海上的风险，也不局限于航海中所发生的风险。在现代海运保险业务中，凡是与海运相连的，包括陆上、内河、驳船运输过程中的风险，都包含在海上风险之内并予以承保。
海上风险一般包括自然灾害和意外事故两种，按国际保险市场的一般规定与习惯做法，这些风险所指的内容大致如下：
（一）自然灾害
自然灾害是指不以人们意志为转移的自然现象引起的物质损毁和人员伤亡的灾害。海运保险承保的自然灾害是指运输过程中发生人力不可抗拒的诸如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水和火山爆发等事件而导致的船货损失。(www.xing528.com)
（二）意外事故
意外事故是指由于外来的、偶然的、意外的原因所导致的事故。海运保险所承保的意外事故，并非航运途中所发生的所有意外事故，而是限定一定的承保范围。中国现行的《海洋运输货物保险条款》中所承保的意外事故，包括船舶搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞、失火、爆炸等。英国伦敦保险协会于1982年制定的《协会货物条款》中所承保的意外事故的范围，与中国保险条款的规定基本相同，其中包括火灾、爆炸、船舶或驳船搁浅、触礁、沉没或倾覆、运输工具碰撞、陆上运输工具的倾覆或出轨以及抛弃等。
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