编号：
密级：
迈克·古施莱
迈克·斯万
××海洋食品公司
××州××镇××大街
邮编：××××××
××××年×月×日
一、贷款所用的项目
本公司目前正寻求一笔总值为12万美元的贷款，该项贷款将用于设备与存货的购置、购买位于缅因州安妮镇123大街的房产、投资于生产技术的革新以及工作条件的改善，另外还包括将此项贷款用于维持充足的现金储备，该项现金储备将用于生产资金的补充，从而成功地扩展现有的海洋食品批发与零售市场。此外，公司的负责人将额外出资3万美元共同用于公司的开发研究。这笔贷款与额外出资将为公司的扩展提供资金上的支持，使公司获得更高的赢利能力。
二、目录一览表
（一）企业经营状况
1.企业经营状况介绍
2.市场状况介绍
3.场地介绍
4.面临的竞争
5.管理班子介绍
6.人事管理介绍
7.贷款或投资的运用与预期效果
8.总结
（二）财务数据
1.资金的来源及运用
2.机器设备清单
3.资产负债表
4.收支平衡分析
5.收入计划
6.现金流量计划表
三、正文
（一）企业经营状况
1.企业经营状况介绍
本公司是一个以经营鲜活（所卖的产品是当天从船上运抵的）水产品为主的批发零售公司。目前，零售额占全部销售总额的60%。未来公司的发展将着力于开发批发市场上（主要指餐馆及日用连锁店）；虽然目前公司批发业务方面的毛利率相对较低，但是公司低廉的人事管理成本与优质的存货流通管理依然使公司在批发业务方面获得了丰厚的利润。
本公司于××××年×月开始从事经营零售业务……
本公司位于……
2.市场状况介绍
本公司继续为所有零售与批发顾客提供品质一流的水产品。随着公司的壮大，准备将60%的零售额与40%的批发额变为60%的批发额与40%的零售额。在未来12年的销售计划中，零售的绝对额将得到提高，但由于营销策略的转变，将着重提高批发业务的相对额。本公司的营销目标是：……
3.场地介绍（略）
4.面临的竞争
目前在市场上与本公司竞争的海产品公司有3家。
5.管理班子介绍
迈克·古施莱先生出生在××镇，在完成了高中学业……
6.人事管理介绍
本公司决定雇用一个兼职6个月的销售员在公司的柜台部从事零售业务。销售员的薪金为每小时××美元，每周一结，没有附加福利和加班费。如果需要，本公司还决定以每小时××美元的价格雇用一名切割工，帮助处理批发业务。我们估计整个夏季雇用10个星期的销售员和16个星期、每星期20个小时的切割工。第二年夏季估计也需要同样的人手，第三年夏季预计将雇用2名销售员以及1名全日制切割工。第二年本公司将雇用1名月薪××美元的全日制雇员，第三年将其月薪提到××美元。
除非公司业务的发展速度超过我们的预计，否则不会雇用太多的雇员。
7.贷款或投资的运用与预期效果
购买123大街的房产 ××万美元
购买带保温室的××牌二手货车 ××万美元(www.xing528.com)
购买××压缩机 ××万美元
……
总计 ××万美元
根据与房产主签订的租用、购买协议，本公司可以以十分优惠的价格购买123大街的房产。
根据独立资产评估师的核算，房产（包括本公司已经对房产的改造）总价值为××万美元。15年抵押期的房屋月租金花费将达到××美元（××万美元年利率），这将超过目前的月租金××美元。此项费用的商业价值参见财务数据分析。
购买货车将用于……
切割机……
运营资本……
8.总结
本公司是一个为××镇及周围地区提供批发与零售服务的水产品公司。公司所有者迈克·古施莱先生与迈克·斯万先生正在寻求一笔××万美元的贷款。此项贷款主要用于购买123大街的房产、进行必要的技术革新与改善生产条件、维持现金储备以及为预期的商业开销准备足够的运营资本。这笔贷款将为公司的扩张提供资金支持，使公司的赢利能力得到空前的提高。
经过认真的潜在市场分析，我们发现目前市场上对新鲜海洋食品的需求还未满足。我们相信古施莱先生在当地的社会声望能为扩大批发市场的占有率提供有力的保障，同时斯万先生的管理才干也将保证公司的经营操作井然有序。另外，根据古施莱先生在××大学学到的知识与所在顾问团的帮助，一定会使本公司的发展计划得以实现。
此外，由于古施莱先生不会执行更进一步的技术革新和改善生产条件，贷款将比预计得到更好的使用。贷款将会主要用于固定资产的购置上。额外的现金储备与生产资本将使本公司在保持赢利能力的同时，大幅度地提高公司的销售额。
（二）财务数据
1.资金的来源及运用
资金的来源及运用见表2-1。
表2-1 ××海洋食品公司资金的来源及运用
已得到公司财产和公司首脑迈克·古施莱与迈克·斯万的个人信誉担保。
2.机器设备清单
机器设备清单见表2-2。
表2-2 ××海洋食品公司机器设备清单
3.资产负债表
资产负债表及应付钱款明细表见表2-3和表2-4。
表2-3 ××海洋食品公司资产负债表
表2-4 应付钱款明细表
4.收支平衡分析（略）
5.收入计划
（1）本公司三年损益计划概述见表2-5。
表2-5 ××海洋食品公司三年损益计划概述表（单位：美元）
（2）本公司第一年按月损益计划见表2-6。
表2-6 ××海洋食品公司第一年按月损益计划表（单位：美元）
（3）对表2-6的解释如下。
表2-6的第二项内容为批发收入；第三项内容为零售额。根据主要的营销策划，批发销售额应在两年内力争达到销售总额的60%。一般认为，零售业务没有批发业务的销售额稳定。由于经营场地的限制，月零售额平均在××万美元左右。零售业务出现的不稳定性具有季节特点，通常发生在每年3月下旬至夏季旅游高峰期间。第二项批发业务的扩展主要基于夏季大量饭馆开业以及强大的市场营销攻势。该营销策略准备自10月份起，向原来不是本公司主顾的餐馆开展送货上门的直销业务。
在第二年与第三年的批发业务中，依旧用第一年（季节性）的营销策略。但是应当明确，第二年该策略以10月份投入××万美元进行广告宣传和营销为起始点。这样，本公司将获得更多批发销售业务的经验以及更大的市场知名度。根据销售曲线的显示，第三年的批发业务将更具季节性。
……
6.现金流量计划表
（1）本公司第一年按月现金流量计划见表2-7。
表2-7 ××海洋食品公司第一年按月现金流量计划表（单位：美元）
（2）本公司第一年按月现金流量计划表注释与解析。
1）应收账款。本公司零售概不赊账，以现金进行交易，但是批发业务允许采用赊销的方式，估计大约1/3的批发销售额将在下一个月得到现金偿付。
2）其他现金来源。10月份、11月份各可获得××万美元的限额贷款；1月份获得×万美元的抵押贷款及古施莱先生与斯万先生的××万美元追加投资；4月份可获得用于经营条件改善与设备更新的××万美元中长期贷款；6月份存货盘点，可获得××万美元的限额贷款……
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