电子订单质押融资：线上农产品供应链金融运作模式

农产品电子订单质押融资业务是线上农产品供应链金融运作模式之一，是依托与核心企业在电商平台上形成的电子订单，并以此向银行申请贷款的全新模式。该模式的绑定对象为农产品，而农产品自身的弱质特性使得业务面临的不确定性较大、流程较复杂，因此，如何降低风险成为该业务健康发展的关键问题之一，而降低风险的有效方式之一是对融资企业的电子信用、授信资质等内容进行专业审查。因为审查力度越强、审查专业性越高，风险防范的效果就越好，所以选择专业能力强的第三方作为审查主体变得很有必要。电商平台因其网络技术水平高、大数据处理能力强、数据质押经验丰富等明显优势更适合成为审查主体，其拥有融资客户大量的交易信息，对客户的资信有较为熟悉的能力。鉴于此，本节探讨了有第三方B2B平台参与情形下的线上农产品供应链金融运作模式问题，并从参与第三方B2B电商平台类型不同这一视角，把业务模式分为基于第三方B2B平台、银行自营B2B平台及P2P平台三种模式。依据订单形成的环节及订单质押融资功能不同，把每种模式又分为上游订单质押融资及下游订单质押融资两种情形。上游订单形成于农户、合作社等与核心企业间，它们收到核心企业的需求订单，然后购买生产资料、组织生产，按期提供符合要求的产品，所以上游订单质押融资解决的是农户、合作社等的生产资金需求问题，这关乎他们接受订单能力、履约能力等问题。此外，资金的克服对引导农户、合作社规模化、有序化生产具有重要意义。下游订单发生于核心企业与下游制造商、批发商、零售商等之间，下游企业为购买产品进行生产或应对市场需求而进行采购，所以下游订单质押融资解决的是采购资金不足问题，这关乎下游企业能否持续经营、满足市场需求等问题。基于此，本节将沿着这一思路对农产品电子订单质押融资模式进行详细分析。(www.xing528.com)