不同付款方式全解锁，开启消费新时代

社会的发展日新月异，消费从吃喝到旅行，从路边摊到高档酒店，从淘宝到精品店，不同的消费逐渐衍生出了不同的付款方式。目前付款的方式除了钱包里的借记卡、信用卡、商店信用卡和现金，还有手机支付。其实，每个人消费都有自己的模式。例如，去小店买零食用手机支付，逛街买衣服刷卡，外出聚餐就花现金，信用卡有活动的时候可能用一下。

那么，大家都用不同的付款方法进行了哪些消费呢？以下是2016年第四季度的一些调查数据。

由图3.30可知，除电子产品外，其他分类均是现金消费最高，现金是最常见的付款方式，平时吃饭、逛街、在路边摊买东西多使用现金支付。借记卡与信用卡的概率不相上下，而商店信用卡的比例较少，除了美容美发和汽油，许多美容美发的店会给客户推荐套餐或者办卡优惠，所以相对商店信用卡的比例会略高一些。

图3.30　18—54岁成年人在不同消费品类中不同结算方式的概率分布

资料来源：Prosper China TMQuarterly Survey；数据商业实验室。

那么，大家在进行哪些消费时更喜欢使用现金呢？如图3.31所示，除电子产品、家具之外，其余各分类均有超过30%的人群喜欢使用现金支付。57.8%的消费者会在外出就餐时使用现金，家庭日用副食品使用现金支付的人群更是高达58.0%，54.3%的消费者会用现金进行汽油费的支付。水电费和服装购买的现金支付比率也有49.8%和44.7%。

图3.31　18—54岁成年人在不同消费品类中使用现金的概率

资料来源：Prosper China TMQuarterly Survey；数据商业实验室。

那么，再来看看借记卡的使用情况。借记卡是指先存款后消费（或取现）没有透支功能的银行卡。至2012年第三季度末，中国借记卡发卡量为30.82亿张。

由图3.32可见，根据2016年第四季度的消费数据显示，消费者对于电子产品／家具的消费使用借记卡的概率高达34.8%，除外出就餐、家庭日用副食品、汽油这三项现金消费比重均超过50%的选项外，其余均在25%以上。

再说信用卡。信用卡又叫贷记卡，在承诺月底还钱或者支付一定费用作为利息之后，消费者可使用信用卡进行超前消费。预计到2020年，中国信用卡的累计发卡量将超过8亿张。许多家的信用卡与商家之间有合作，比如一些餐厅活动信用卡支付打五折，比团购还便宜。

根据2016年第四季度的消费数据显示，电子产品／家具的支付方式中，信用卡支付所占比例最高，高达35.5%（如买手机、笔记本电脑之类），其次是旅行，也有33.4%（见图3.33）。刷卡支付很明显的优势是每一笔交易都有清晰的电子记录，一看就知道自己于何时何地消费了多少钱。(https://www.xing528.com)

图3.32　18—54岁成年人在不同消费品类使用借记卡的概率

资料来源：Prosper China TMQuarterly Survey；数据商业实验室。

图3.33　18—54岁成年人在不同消费品类使用信用卡的概率

资料来源：Prosper China TMQuarterly Survey；数据商业实验室。

手机支付允许消费者使用手机对所消费的商品或服务进行账务支付，也是目前比较常见的方式。继银行卡类支付、网络支付后，手机支付已经成为大众的新宠。手机支付不仅快捷方便，而且偶尔会有优惠活动。商家若是要促进消费者的消费，除了保证商品的质量，支付方式的多样性也可以促进大家的消费。

最关键的是，手机支付也有清晰的电子交易记录。这样计算每月花销时，就有了详细的依据。手机支付也有一些缺点：安全性不如银行；受网络限制，如某地网络信号不佳就会影响消费行为的发生；额度也有上限；且手机支付尚未在所有地区普及。

再挑两个比较详细的分类来看看男女在付款方式上有什么差别。

根据2016年第四季度的消费数据显示，男性比女性更愿意在旅行上使用信用卡付款，甚至高于男性本身使用现金支付的比率，女性则更愿意使用借记卡付款（见图3.34）。

图3.34　男女旅行付款方式的差别

资料来源：Prosper China TMQuarterly Survey；数据商业实验室。

2016年第四季度在电子产品、家具方面，男女付款方式的趋势基本与旅行趋势相同，男性在电子产品、家具上比女性更愿意使用信用卡付款，而女性则喜欢选用更为稳妥的借记卡方式。