工伤保险的模式及改进方案

世界各国工伤保险制度大体上可以分为以下两种类型：雇主责任制模式和社会保险模式。总体来说，社会保险模式在逐渐取代雇主责任制模式，但目前世界上依然有许多国家和许多企业选择实行雇主责任制。

1）雇主责任制模式

工伤雇主责任制是法律规定由雇主直接赔偿受害者，抑或雇主通过商业保险赔偿的方式为雇员投保，这种方式又被称为雇主责任保险。雇主责任制有雇主自理风险和向保险公司投保两种形式，自理风险是雇主不向保险公司为工伤事故投保，当劳动者遭遇职业伤害时由雇主直接给予赔付，如果在赔付过程中出现争议，可以申请法院或国家有关机构裁决；向保险公司投保是雇主为雇员购买的商业性质的工伤保险，保险公司根据各企业或行业发生工伤事故的概率核定保费水平，当工伤事故发生后由保险公司代替雇主赔付。

雇主责任制仍存在着很多弊端。如果采取雇主风险自理的形式，那些工伤事故频发或者遭遇重大工伤事故的企业往往承受不起巨大的工伤赔偿责任，特别是那些资金不足的小企业甚至因此而破产倒闭。对于劳动者而言，雇主赔付费时费力，劳动者在遭受身体伤害的同时还要遭受心理上的折磨。赔付大多是一次性的，那些永久丧失劳动能力的人生活长期缺少保障，一旦企业破产，遭遇工伤的劳动者甚至有可能得不到任何赔偿。即使采取商业保险的形式，商业信誉度也不能与政府信誉度相比。

雇主责任制也存在一定的好处，比如企业可根据自己行业的性质自由选择，对那些比较安全、较少发生工伤事故的企业来说可以节约工伤保险缴费成本。(www.xing528.com)

2）社会保险模式

社会保险模式的观点认为，只有当工伤保障与社会保险制度相结合，才能真正使雇主做到承担相应的补偿责任。工伤保险作为社会保险的重要组成部分，极具其鲜明的特色。第一，工伤保险相关条例受国家法律保护、强制力执行；第二，工伤保险的事务由政府有关部门专项负责、统筹资金、健全机制；第三，工伤保险将补偿与保障相结合，既有一次性支付补偿，又有日后日常生活定期补偿保障；第四，国家保障工伤事故中的受害者及其家属，制定制度维护其利益，稳定社会环境，着眼社会效益。

社会保险模式下的工伤保险极大地弥补了雇主责任保险的缺陷，被绝大多数的国家采用并实施，大部分欧洲国家、拉美国家、部分亚洲国家都建立了工伤社会保险机制，其普及率更是高于养老、失业、医疗保障。但是工伤社会保险制度并不是当今仅存的工伤保障制度，尽管雇主责任保险存在一定的不足，但是仍然有一定的发展空间。所以工伤保障制度形式的建立要根据实际情况，选择适合的制度类型，以保证工伤保障机制功能的有效发挥。

实行社会保险制工伤保险的国家也大致可以分为以下三种类型：①工伤保险作为一项独立的制度存在，在基金和管理方面与其他社会保险项目相对分离，如德国、意大利和日本等；②工伤保险在基金方面是独立的，在行政管理方面却是与其他社会保险项目由同一机构来管理，如法国和奥地利；③工伤及其他意外事故包括在整个社会保险制度之中，如阿尔及利亚和巴拿马。