【摘要】：在人口老龄化背景下，为了对老年生活进行安排，社会及公民不仅需要养老金金融服务，而且需要相关消费和服务等老年人金融安排。养老金融一方面关系到社会养老安全、经济发展、老年人福祉和金融业的持续健康发展，一方面关乎是否能够促进人口老龄化态势下涉老产业的发展。作为养老金融中应有之项和社会养老保障重要补充的商业保险，在促进中国养老金融发展和社会保障制度改革完善中更应发挥应对人口老龄化的不可替代的建设性作用。
在人口老龄化背景下，为了对老年生活进行安排，社会及公民不仅需要养老金金融服务，而且需要相关消费和服务等老年人金融安排。从这种意义上讲，现代意义的养老金融应该是大养老金融。其内容有3个方面：一是养老金金融；二是养老服务金融；三是养老产业金融。
养老金融一方面关系到社会养老安全、经济发展、老年人福祉和金融业的持续健康发展，一方面关乎是否能够促进人口老龄化态势下涉老产业的发展。发展养老金融有其现实必要性：一是应对人口老龄化态势下人口抚养比攀升的挑战；二是传统家庭养老模式遭遇严峻考验，新的养老模式急需建立；三是合理对一个人生命周期内的财富进行配置，应对个人或家庭财务收支的时间不同步。实际上，养老金金融是中国当前社会关注的热点，养老服务金融还处在摸索的初始阶段，而养老产业金融正处于迫切需要大力加强发展的阶段。作为养老金融中应有之项和社会养老保障重要补充的商业保险，在促进中国养老金融发展和社会保障制度改革完善中更应发挥应对人口老龄化的不可替代的建设性作用。2014年出台的保险“新国十条”进一步确定了将商业保险作为中国社会保障体系的重要支柱并积极发展个人储蓄性养老保险。应该说，商业保险在弥补中国养老金替代率缺口方面发挥着最重要的补充作用，并且其填补的空间巨大。(www.xing528.com)
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