随着农村合作银行的出现，过去的合作金融仅有农村信用合作社的单一模式发生了一系列改变，使得农村合作金融组织体系的创新延伸出了新的发展方向。然而，大多数农民并不是联合一体的，其行为具有独立分散的特性，当前的合作金融组织很难满足他们分散的需求。因此，合作金融组织的创新，需要打破过去合作金融组织只允许由金融机构承办的框架，依法引进社会各行业、各单位、各经济主体参与构建合作金融组织，推动发展农民以及资金的互助合作金融组织，有效地整合农民手中的闲散资金，实现合作互助，吸引更多城市工商资本流入农村，并通过构建农村资金回流、城市资本逆流的长效机制来建立发展竞争性的农村金融市场，促进其健康发展。
（二）促进合作金融机构法人治理结构的创新
合作金融机构法人治理结构应当科学地反映所有者、经营者和受益人之间的关系，建立健全的权力机构、管理机构以及监督机构，明确这三者之间的权利责任关系，相互独立、相互制约。因此，我们要重点关注下列几方面的改革。
1.完善股东大会制度
在“股东大会—董事会—管理层”的三层公司治理结构中，股东大会是企业经营管理和股东利益的最高决策机关，不仅要选举或任免董事会和监事会成员，而且企业的重大经营决策和股东的利益分配等都要得到股东大会的批准。但是，股东大会自身并不参与和直接介入企业的生产经营管理，但从职责上而言，对公司的重大战略和投资计划具有决策权，能够提高资源配置的总体效益。所以，必须落实股东大会制度，重大决策事项必须经过股东大会的讨论决定，否则无效。
2.厘清董事会与管理层的关系
从职能位角度分析，在现代公司治理结构中，董事会处于中间层，上受控于股东大会，下控管理层，同时还受到监事会和董事会内部的监督，是连接股东大会和管理层的桥梁，在公司治理结构中处于核心地位，是公司治理结构中众多委托代理关系指向的共同结点。
很多金融机构进行改制以后，建立了相应的董事会与管理层相互独立的现代公司治理机构，但通常董事会与管理层高度重合，虽然在一定程度上降低了管理沟通成本，但也制约了所有者与管理层之间的制衡功能，通常，管理层逐渐被边缘化，并没有形成真正有效的现代企业治理结构。因此，必须明确董事会与管理层的权责边界，减少董事会与管理层之间的双重任职。董事会与管理层高度重合，虽然在一定程度上降低了沟通成本，也将所有者与管理层的矛盾暂时掩盖在“高效、和谐”的表象之下，但两者之间的协助和制衡作用也没有得到充分的发挥，管理层逐渐被边缘化。
3.建立名实相符的监事会制度
监事会指由股东大会或职工大会选举产生的独立行使监督公司业务执行状况、财务状况和其他公司重大事务的权力的公司法定必设专门监督机关。它是公司法人治理结构的重要组成部分。监事会往往与股东大会、董事会共同组成公司内部权力机关来对公司进行治理，是法人机关权力制衡机制的重要组成部分，是维护公司健康、稳定发展的保证。公司的经营决策执行与监督必须分别由独立的机关来行使，这样，在公司内部就出现股东大会、董事会和监事会的三足鼎立之势，它们分别行使着公司的经营决策、执行与监督的权力。
党的十九大对完善金融体制、加强金融运行机制建设等做出了总体部署，这些都与金融机构监事会密切相关，也为进一步完善监事会工作体制和机制指明了方向。金融机构监事会应在“增强独立性、提高有效性和权威性”上进一步探索，以促进金融机构进一步提高竞争力，更好地服务于实体经济。
4.建立一个有效的管理层激励机制(www.xing528.com)
工资和其他货币性薪酬是企业管理层追求的直接目标。近年来，随着我国市场经济的不断发展，中国金融机构的管理层货币薪酬水平不断攀升，不过，与西方发达国家的金融机构相比，仍然存在较大差距。为了促进金融机构发展，应减少管理层货币薪酬的固定部分，扩大管理层货币薪酬中与业绩挂钩部分的比例，使绩效成为决定管理层货币薪酬的关键因素，从而提升货币薪酬的激励效应。同时，对高级经营管理人员，可以实行股票期权制度。国际经验表明，股票期权制度是长期激励的有效形式，也可以采取年薪制，但应正确处理工薪内收入和工薪外收入的关系。基于股权薪酬的显著激励效应，应该不断完善管理层持股的相关法律规范，逐渐提高股权薪酬等中长期激励的比重，从而实现管理层目标与所有者目标相一致，并有效调动管理层的工作积极性和主动性。
但是，如果不考虑高管的经营能力、努力程度以及所管理企业绩效的特殊性，而实行整齐划一的薪酬管制规定，不仅会降低企业业绩与高管薪酬的相关性，扭曲高管薪酬的激励效应，而且会增加高管与政府讨价还价的能力，进而提升管理层权力。在显性薪酬受到管制的背景下，管理层权力的膨胀可能会导致较高的在职消费，甚至是严重道德风险问题的发生。因此，应合理运用各种激励制度，在金融机构内部建立一个有效的管理层激励机制，从而提高管理绩效的评估目标，充分调动管理层热情。
（三）促进合作金融机构产权关系的创新
产权的清晰，是以明晰农村金融机构现有产权所属为基础，进一步增加资本，扩大占股比例，实现股权结构多样化，投资主体多元化，增加资本金的充足率。具体操作方式如下。
（1）给予入股员工贷款优先、利率折扣等优惠，以吸收更多员工入股。
（2）调整股权结构，制定法人股和投资股之间的比例，吸收更多的农村专业户、农村个体工商户成为部分法人股。
（3）增加股票的数量，适当增加内部员工的股份，在防止内部人员操纵的情况下，使员工的切身利益与金融机构的利益紧密联系。
（4）大力增加董（理）事会、管理团队和监事会成员的入股额度，使董（理）事会的决策、管理团队的执行、监事会的监督与其切身利益密切相关，充分调动成员的工作热情和主人翁精神，实现“权责清楚、运转高效、内控有力、经营良好”的目标，增强农村合作金融的活力与生机。
（四）促进合作金融机构服务范围的创新
（1）我们应该把重点放在经营机制的转换上，主动宣传农村金融政策，让农民了解国家政策，了解贷款业务流程，解除需求不足的金融抑制，充分发挥农村金融扎根基层、熟悉农村的特点，要提升金融服务的专业性和对农民工作的热情，提供多元化、个性化、灵活性的融资服务，满足农民对小额信贷的需求，解决生产经营，甚至生活中的金融难题。
（2）扩大信贷对象与贷款范围，加强对社会主义新农村建设的投入。贷款要能够覆盖所有农民，满足贫困型农户的脱贫需求、普通农户的农业种养资金需求、新型农业经营业主的产业发展投资需求、农民工回乡创业的启动资金需求，带动农户脱贫致富，全面发展，不仅如此，农村集体经济组织也要纳入信贷对象，配合国家发展壮大农村集体经济发展的需要，鼓励股份化等农村集体经济组织提高对资本、土地、人力资本等生产要素的配置效率，唤醒农村沉睡的资源性资产价值。
（3）加快建立完善农村金融市场的有序竞争。市场竞争是提升服务效率的重要方式。对农村金融市场而言，规范性和竞争性互为良性发展。主要政策包括利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制和违约信息通报机制在内的“六项机制”。与此同时，将农民小额信贷及联保贷款机制的实施范围逐步扩展至农村私营、民营中小企业的信贷方面。并且根据当地产业优势、农村发展规划以及乡村振兴战略布局，重点投入资金到已有优势产业上，建立以农业产业链为融资对象的产业链金融，促进现代农业快速发展。
免责声明：以上内容源自网络，版权归原作者所有，如有侵犯您的原创版权请告知，我们将尽快删除相关内容。
