网络金融监管模式剖析

(一) 美国网络金融监管的模式

美国模式表现为通过补充新的监管法律、法规，使原有的金融监管规则适应网络金融要求，对网络金融的监管采取谨慎宽松的政策。与传统的金融监管相比，网络金融的监管在监管体制、监管政策、监管内容、监管机构，以及监管分工方面都没有太大变化，这使得网络金融市场准入的门槛很低，现有金融机构可直接进行网络金融业务，无须申请或备案，新成立的网络银行则依美国规定的标准注册程序申请。由此可见，美国模式的主要目的在于促进网络金融这一新兴事物的发展，政府采取不过分干预的态度，只是通过补充新法律法规，与传统的监管规则结合，对网络金融业进行必要的法律规制，以保证其安全稳健发展。

美国金融监管当局对网络银行的监管采取了审慎宽松的政策，一方面他们强调网络和交易的安全、维护银行经营的稳健和对银行客户的保护;另一方面认为网络银行是一种有益于金融机构降低成本、改善服务的创新。因而，他们基本上不干预网络银行的发展。(www.xing528.com)

(二) 欧洲网络金融监管的模式

欧洲模式是采取一套独立的方法对网络金融进行专门监管。从监管目标来说，一是提供一个清晰、透明的法律环境，二是坚持适度审慎和保护消费者的原则。为达到增强监管合作、提高监管效率的目的，欧盟各成员国的监管机构负责监管统一标准的实施，承担认可电子交易合同的义务，注册实施单一执照，即只要在一个成员国注册就可在其他成员国开展业务，监管规则以起始国的监管为主。以欧洲对网络银行的监管为例，其采取的办法较为新颖。欧洲中央银行要求其成员国采取一致性的监管原则，欧盟各国国内的监管机构负责监督统一标准的实施。