保险合同争议解决的优化方式

（一）协商解决

协商解决是指保险合同双方当事人在自愿、互谅、实事求是的基础上，对出现的争议进行直接沟通、友好磋商、消除争议、达成共识，自行解决纠纷。协商解决的优点是节约时间和费用，增进彼此的了解，圆满解决纠纷，继续执行合同，发展保险关系。保险方应该更主动一些，求得与被保险方的和解。

（二）调解

调解可以分为群众调解、仲裁调解和法院调解。

群众调解一般是通过保险业协会组织的调解机构或由消费者协会和保险业协会共同组织的调解机构进行，一般不做调解书。

仲裁调解和法院调解是指合同管理机关仲裁机构或法庭在受理保险纠纷时，在作出仲裁决议或法庭判决前，由其出面充当调解的第三者，促使当事人双方互相谅解，消除隔阂，达成协议，自愿放弃仲裁或终结诉讼。仲裁调解与法院调解需要做调解书。

（三）仲裁

仲裁是指由仲裁机构的仲裁员对当事人双方发生的保险合同争议所作的裁决，又称为“公断”。(www.xing528.com)

仲裁机构作出裁决，要制作仲裁决定书。仲裁具有法律效力。仲裁实行“一裁终局”制度。

（四）诉讼

诉讼指争议双方通过国家审判机关即人民法院解决争端、进行判决的方式。

《中华人民共和国民事诉讼法》第二十六条对保险合同纠纷的管辖法院规定如下：“因保险合同纠纷提起诉讼，通常由被告所在地或者保险标的物所在地人民法院管辖。”最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》若干问题的意见中规定：“因保险合同纠纷提起的诉讼，如果保险标的物是运输工具或者运输中的货物，由被告住所地或者运输工具登记注册地、运输目的地、保险事故发生地的人民法院管辖。”诉讼实行两审终审制。

引导案例分析

根据保险合同约定，癌症是指“组织细胞异常增生且有转移特性的恶性肿瘤或恶性白血球过多症……”该项条款系选择性条款，符合其一即可。王某所患疾病MDS属于血液系统的恶性肿瘤，按文义解释原则，该病应属重大疾病。另按照《保险法》第三十一条规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或仲裁机关应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”本案中，当事人就保险合同中约定癌症的范围，在理解上发生了争议，并引起了诉讼。根据《保险法》的规定，法院应作出有利于被保险人的解释，判决保险公司赔付张某保险金4万元整。