消费信用的积极作用及其推动经济增长

消费信用（Consumptive Credit）是指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于消费目的的信用。从授信对象看，消费信用的债务人是消费者，即消费资料的个人和家庭。从授信目的看，消费信用是为了满足和扩大消费者消费资料的需求。

消费信用所采取的方式主要有以下几种。

（一）分期付款

它是指销售单位以赊销方式向消费者提供的一种信用形式，多用于购买耐用消费品。消费者在以分期付款方式购买商品时，按规定比例支付部分货款，凭第一次付现额（或首付额），就可以取得该消费品的使用权。然后按赊销合同分期等额支付其余货款和利息。在货款付清之前，消费品的所有权仍属于卖方。

（二）消费信贷(www.xing528.com)

它是银行和其他金融机构直接以货币形式向消费者提供的以消费为目的的贷款。比如，住房抵押贷款和助学贷款就是典型的消费信贷形式。在这些贷款中，消费者只需提供消费金额的少部分，大部分通过银行贷款解决，从而促进了消费者生活质量的提高。

（三）信用卡

它是由发卡机构、银行和零售商联合起来对消费者提供的一种延期付款的消费信用。信用卡是由银行或其他专门机构提供给消费者的赊购凭证，它规定一定的使用限额和期限，持卡人可凭卡在任何接受信用卡支付的单位购买商品或支付劳务服务等。

消费信用作为一种重要的信用形式，其积极作用体现在以下方面：第一，促进经济增长。消费信用向目前不具备消费能力的人提供信用，使其消费意愿变为现实，增加了当前的有效消费，扩大了总需求，从而刺激了生产。第二，引导消费方向。在消费信用的形式下，能够创造更多的需求，从而使消费者接受更多类型的商品。