金融科技带来了更多的金融普惠性。线上支付更加便利、迅捷，并且降低了成本，让更多的人可以享受到理财、投资和融资的金融服务。例如，亚马逊2017年推出的Amazon Go就是把个人生物特征识别与云计算等技术结合，无须载体，可直接完成支付；区块链技术准确实时地记录交易者的身份、交易量等关键信息，从而降低交易中的虚假信息和道德风险。不过，技术从来都是一把“双刃剑”。各类新技术在帮助解决传统金融信息不对称问题的同时，也带来了利用技术复杂化欺骗消费者、算法黑箱、科技公司个体脆弱性等问题。
（一）技术复杂化叠加道德风险
金融机构利用金融科技不断地创新复杂的金融衍生产品，加剧了金融市场和金融产品的复杂性。“金融体系在自身信息优势和投资者盲从条件下，可以扩展营销攻势，加剧信息不对称，急剧加速金融风险膨胀。”[1]
信息不对称是客观存在的，但是一旦叠加道德风险，就容易引发系统性危机。经验事实表明，金融体系往往扮演了金融风险及金融危机的始作俑者，而其他主体可能只是一个外部助推因素。有研究表明，商业银行的内部欺诈风险是占比最高的操作风险[2]。而金融科技的发展，使这种个体操作带来整体危机的风险更大了。(www.xing528.com)
（二）单个机构的脆弱性增强
金融科技的影响已经从支付、身份管理、征信、信息安全等金融设施领域逐步深入金融资源配置等核心业务环节。金融科技业务发展有赖于先进的技术和交易平台系统，交易频率以及交易量迅速攀升，如果出现技术漏洞或编程错误均会对金融市场产生巨大影响，衍生新的系统性风险。如果该金融科技企业规模足够大，一旦破产，风险就会迅速传递至与它有关联的企业。
出于成本和技术的考虑，越来越多的金融机构和金融科技公司将云计算、数据存储等服务外包给第三方服务机构。而这些涉及数据的外包服务是金融基础设施的一部分，累积到一定程度会形成系统重要性，数据泄露或外包商的倒闭可能危及整个金融系统。
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