信用体系对市场经济的重要性

没有信用，就没有秩序，市场经济就不能健康发展。在2001年的人大会上，许多代表不约而同地提出我们面临着“信用危机”。从山西假酒到河南毒米，从厦门远华案到郑百文事件，从牟其中案到广东虚开增值税发票案……面对发生在身边的走私、诈骗、假货泛滥、股市黑幕等一桩桩触目惊心的案例，出席人大会的代表大声疾呼：重整社会信用已经到了无路可退的地步!信用危机严重!

全国人大代表、深圳劲力企业集团总裁郑卓辉对信用深有感触。在人大会议上，他多次发言，建议有关部门拿出切实可行的方案，对不讲信用的企业和个人予以惩罚，保护正常的经济秩序。他讲了一个亲身经历的事情。在1997年，郑卓辉决定建厂房，一家国有建筑企业找上门来，条件优惠，还持有一类建筑企业的营业执照，郑卓辉便信任地与对方签订了合同。岂料，不但工期从1年拖到3年，而且建筑质量也从合同中的“优良”变成了“合格”，使得郑卓辉蒙受200多万元的直接经济损失。官司打了两年多，法院判决对方赔偿，但根本没法执行，因为对方账上没有一分钱。郑卓辉只好自认倒霉。真是祸不单行。在1999年，与郑卓辉关系还不错的一位副总主动要求辞职，自己去开创一番事业。鉴于这名副总掌握着大量的商业秘密，郑卓辉与他签订了一份协议，要求对方3年内不准从事这一行业。副总信誓旦旦地满口答应，为此，郑卓辉除了付清对方每年几十万元的红利，还特意多付了几十万元，希望自己的老部下创业成功。岂料，不到半年，对方开了一家定位、理念一模一样的公司，利用掌握的商业秘密抢走了大批客户，给郑卓辉造成的损失无法估量。

长安汽车集团有限公司总经理江从寿谈到：现在的一些企业家太缺乏诚信的商业精神了。他谈到了公司经常遭遇的两类窝心事：一类是委托运输公司运车，一辆车上装着十多辆汽车，运到中途，运输公司的人把车全都低价卖了!想追究责任，发现对方是个皮包公司，早已逃之天天!另一类就是销售公司卖车，卖掉了不付钱，甚至一拖两三年。“我们到现在为止，应收而未收回的款项超过10亿元，弄得企业资金没办法周转!”

据国家有关部门的一项调查显示，在被调查的样本企业中，至少有34．76％的企业被假冒产品侵权，结果守法经营的企业步履维艰，甚至出现了“李逵斗不过李鬼”的怪现象。

来自沿海地区的一位代表告诉记者，中国制假现在是 “名扬国际”，不少外商来中国投资都要把“假货”作为一个重要的“市场风险指标”加以考察。一些为假货所害的国际名牌企业，甚至不得不每年拿出巨额经费用于打假，严重影响了政府的形象。

信用危机不仅表现在假货横行上，而且充斥金融、证券、合同、统计等各个方面。一位来自金融领域不愿透露姓名的委员对记者说，去年披露的“郑百文事件”只是冰山一角，股市黑幕还没有彻底揭开。他有一个佐证：日前财政部公布的会计信息质量抽查公告显示，在被抽查的157家企业中，竟然有155家存在虚报利润的问题。可见数字作假、信息作假之严重性。

企业之间，尤其是国企之间的“三角债”、逾期应收账款居高不下，已成为经济运行中的一大顽症。据一份资料显示，在发达市场经济中，企业间的逾期应收账款约占贸易总额的0．25％~0．5％，而我国这一比率高达5％以上。(www.xing528.com)

牵涉到个人信用不良记录的现象更多，比如恶意贷款，住房不还款；手机欠费，恶意透支；申请助学贷款，毕业后 “失踪”等等。

社会主义市场经济呼唤“信用经济”!

经济学家吴敬琏认为，信用体系发育程度低和种种失信行为妨碍市场经济的正常运转。目前金融诈骗、赖账失信行为干扰着正常的工商业活动。消费者个人信用调查服务的空白，也已成为阻碍消费信贷增长的“瓶颈”。随着对外开放的深化，信用服务的落后状态对中国企业的影响将越来越明显。“信用体系是现代市场经济的基石。”吴敬琏说，中国要建立的社会主义市场经济不是一个随便什么样的市场经济，而正是现代的市场经济。因此，中国应当加快建立信用体系。

中国人民银行金融研究所名誉所长赵海宽指出，社会信用严重恶化，对我国经济发展至少带来三大消极影响：首先是使企业的商品生产和交换不能正常进行。由拖欠导致的连环拖欠，破坏了信用，扰乱了经济秩序，使企业资金周转受阻，生产不能正常进行。其次，信用恶化使银行业务无法正常进行。借钱不还，银行还怎敢放贷!如果任由这种状况发展下去，银行由不敢正常放贷到不敢吸收存款，那么银行的生命就该终结了。第三，没有信用，虚拟资本就无法产生和发展，市场经济也就不可能向高级阶段发展。虚拟资本完全是社会信用的发展，没有社会信用，债券、股票就不可能产生，交易无从谈起，各种衍生金融工具也就不可能产生。他提醒大家说，现在伦理道德滑坡、精神文化失重，信用危机的背后是信仰危机，信仰危机又加剧了信用危机，对这个问题不能掉以轻心。

信用危机怎样才能克服呢?民革海南省副主任童石军建议有关政府部门协调采取如下措施：①公安、法院、银行、税务应将公民个人和法人企业的各种违法犯罪记录、民事诉讼记录、欠贷款和信用卡恶意透支记录、偷逃漏税记录向社会开放(确定一个期限，比如7年，超过7年如没有新的不良记录就自动取消)，允许任何人查询；②建立失信企业名单，鼓励电视、报刊、互联网等媒体充分披露不讲信用的人和事，让舆论谴责不讲信用者；③成立各行各业的同业协会，让失信者自愿接受同业协会对失信行为的处罚；④严禁失信人员担任企业的管理人员，尤其是担任企业的董事长、董事、经理、会计；⑤对失信企业给予工商年检不合格的处罚，如连续二年不修复失信记录予以取缔；⑥由人民银行规定各商业银行在给企业和个人贷款时，要求企业必须提供信用管理服务中介机构出具的信用报告，查询个人贷款者的信用记录；⑦政府部门应通力合作、大力支持用市场手段建立发达的征信服务业，鼓励中外合资、合作开办信用管理服务机构，用法律和经济手段规范从业行为，在市场竞争中树立公正、中立的形象避免政府垄断重新出现；⑧政府有关部门对信用管理公司这些中介机构包括会计师事务所和律师事务所，实行联合年检，以确保它的客观、公正、中立。这样可避免政府部门对企业的多头管理和可能产生的过多干预及对企业的管、卡、压，利用市场的力量制约、平衡各种利益关系，达到维护市场秩序促进经济发展的目的；⑨宣传部门要加大对信用问题的宣传报道，要造成一种态势和氛围，让那些失信者、背信者、无信者、骗信者的恶名昭然天下，无处躲藏；⑩在大、中学校开展信用教育课程，培养人们的信用意识和培养信用管理人才。