京东金融：供应链金融服务平台

2014年，京东正式上线了一款集支付与理财于一体的金融工具，网银钱包。网银钱包除具备充值、转账等功能外，还包括了京东金融产品“白条”和理财产品“小金库”。通过比较可以发现，网银钱包与支付宝非常类似，都与自身金融服务紧密绑定，在最基本的支付功能之外，都提供了余额基金增值服务，其目标也是相同的，即全面接管用户金融资产。虽然在市场占有方面与支付宝还有很大差距，但是，我们应该注意到，支付宝承载了过多的消费端口反而不利于个人用户管理自身金融资产，此时网银钱包乘虚而入，集合全面功能。一方面，　“白条”可以让消费者分期支付，减少成本；另一方面，“小金库”可以使资金余额增值，获得超额利润。如此完善的服务，配合京东商城基于自身数据库做出的客户精准定位，在第三方支付市场上与支付宝一较短长，也未尝不可。

在小额信贷业务上，京东商城采取了另外一种模式。与阿里巴巴集团不同，京东没有成立小额信贷公司，而是选择与传统商业银行合作，将自身业务嵌入其中。2012年，京东与中国银行建立合作关系，共同为供应商提供包括委托贷款融资、订单融资、应收账款等服务。在前一项服务中，京东提供资金，而在后两项服务中，京东扮演担保人的角色，依据供应商结算、销售、信用记录，对其设定授信额度，而贷款资金则由银行发放。随后，京东相继发行两款信贷产品:　“京保贝”与“京小额贷款”。其中，　“京保贝” 面向京东平台供应商，融资期限长达90天，供应商可自行决定金额与还款时间。额度依据供应商采购、销售数据进行评定，从几十万元到几千万元不等。贷款无须担保抵押，3分钟即可完成全过程。“京小额贷款”则面向京东商城商家，全线上申请审批，随借随还，1分钟到账，额度在200万元以下。(www.xing528.com)

与阿里巴巴集团侧重点不同，京东致力于供应链金融服务平台。通过自身运作模式与多款信贷产品，京东全面覆盖了上游供应商与下游商户，有机整合供应链，扩宽了业务范围，降低了运营成本，提高了自身金融实力。