模拟分析森林保险补贴需求差异的战略

在使用聚类分析进行区域划分之前，合理选定分类分区的指标因素（判别因素）是必要的，指标的选择是否得当，关系到属性衡量的是否科学以及区域划分的合理与否。如果因素选择不当，分析结果就可能出现偏差乃至错误，因此，在选择指标时要注意以下几个方面：

（1）所选指标因素在中央及地方财政补贴比重选择上起着决定性作用或指导性作用，即最能体现地区差异的主导因素；

（2）所选择的指标因素在空间上（即各省、区范围内）有明显差异，因而对森林保险补贴分异有较强的分辨力和代表性；

（3）该项指标因素可以方便地进行观测、统计，即具有较为可靠的可处理的数据；

（4）由于影响该问题的因素是多方面的，所选择的指标应该是多个，但在实际指标选择过程当中，我们应该尽量保证所选取的每个指标具有较高的概括性，而各指标间又不重复，即不重不漏。

6.3.2.1　森林保险补贴需求分区的指标选择

（1）各地区森林保险纯费率。

区域保险费率充分考虑了地区风险的差异性和森林灾害的损失程度，能够比较公平地反映林农的保费负担和保险公司的风险责任。所以保费的补贴标准应该由区域森林保险费率中的纯费率来决定。只有根据这样的费率区分才能制定出有差别的补贴标准，这个标准应当与纯费率的高低成正比关系，纯费率越高，补贴力度相对越高，纯费率越低，补贴的力度相对较低。这样才能在一定程度上减少投保人的逆向选择行为，从而避免政府补贴资金运作效率的损失。

（2）各地区的财政支付能力。

从提高资金运用效率角度来看，中央制定保费补贴标准应该考虑到各地区的财政支付能力，这里用各省（区）财政支出总额占全国财政支出总额的比例来表示。对地方财政支付能力相对较弱的地区，应适当提高中央财政的补贴率。

（3）各地区林农的保费负担水平。

该项指标用人均森林保险保费支出占人均经营净收入的比重来表示，比重越高，表明林农的负担越重，需要财政补贴的力度越大。其中，人均森林保险保费按如下公式计算（假设森林保险保额为全国平均保额的近似值，即600元/亩）：

（4）区域保险业的发展水平。

政策性森林保险业务由符合一般农险经营资质的财产保险公司承担，因此区域保险业尤其是财险业的发展水平很大程度上影响森林保险业务开展的难度和效果。故选用各省（区）年度财产保险保费收入占各省（区）GDP的比重衡量区域保险业的发展水平。财产保险保费收入占GDP的比重越高，说明该地区财险业发展对经济发展的贡献度越大，则可适当降低中央财政的补贴率。

6.3.2.2　森林保险补贴需求分区的指标量化

根据《2017中国统计年鉴》《2017中国林业统计年鉴》和《2017中国森林保险发展报告》，我们获得了相应指标的原始数据，并且根据上文所介绍的计算方法整理得到各省区各补贴指标的量化值（如表6-8所示）。

表6-8　各省（区）森林保险补贴指标的量化
Tab.6-8 Quantization of subsidy index for forest insurance in each province

续表(https://www.xing528.com)

6.3.2.3　森林保险补贴需求分区的聚类分析及结果

针对上述四个补贴指标，我们使用统计分析软件SPSS 25.0对31个省（区）进行聚类分析。依然先通过因子分析，计算出各因子得分以及总分后，选用系统聚类法（Hierarchical Cluster）对因子分析的结果聚类。聚类方法采用软件默认的组间类平均法（Between-Groups Average Linkage），距离计算选择欧氏距离。其中，财政支付能力和保险发展水平两个逆指标数据在标准化之前进行正向化处理。聚类分析的树状图分析结果如图6-1所示。

图6-1　各省市森林保险补贴需求聚类分析树状图
Fig.6-1 Cluster analysis dendrogram of subsidy demand for forest insurance in each province

根据研究目的，最终将各地区对森林保险补贴的需求划分为高、较高、中、较低、低5个等级。在上图中，我们选择从距离为4的地方往下切，可以得到如表6-9所示的分类结果。

表6-9　各省区森林保险补贴需求等级分区结果
Tab.6-9 Zoning result of subsidy demand for forest insurance in each province

该聚类结果表明，我国各省（区）中对森林保险保费补贴需求高的主要有黑龙江、青海、宁夏3省（区），有16个省（区）保费补贴需求为中等，江苏、安徽等10省（区）补贴需求较低。

首先是高补贴地区。从费率水平看，宁夏回族自治区最高，为16.54‰，其次是黑龙江，为11.39‰，最后是青海，为5.89‰。宁夏极高的费率水平直接决定了该省（区）对于保费补贴的需求应当属于高水平；黑龙江虽然费率低于宁夏，但仍大幅高于其余省（区），加之林农保费负担重，因此保费补贴需求也很突出；青海费率水平略高于全国平均水平，但该地区林农的保费负担最重，因此总得分排名第三，同样有很高的保费补贴需求。

补贴等级较高的有西藏、内蒙古。西藏自治区费率水平并不高，甚至低于全国平均水平，然而林农保费负担重，排名全国第二，所以有较高的保费补贴需求；内蒙古自治区拥有广阔的地域面积，森林面积大，资源丰富，然而森林病虫害发生面积和损失情况均较严重。直观来看，受病虫害的影响，内蒙古纯费率水平比全国平均水平高80%，加上林农保费负担较重，保险发展水平也较低，因此补贴需求较为明显。

以福建、湖南、江西为典型的16个省（区）保费补贴等级为中等。这些省（区）除新疆外的纯费率在1‰～4‰之间，大体上处于全国平均线附近，整体风险水平并不高。多数省（区）位于中部以及中西部，经济发展水平与保险发展水平相近，财政支付能力也较为相似，因此保费补贴需求被划为一类。新疆维吾尔自治区费率水平7.45‰，林农保费负担水平1.68%，均为该类区域中的最高值，仅从这两项指标来看，新疆应当归为高补贴或较高补贴等级之列，但由于财产保险在GDP中的占比大，区域保险业发展水平指标值较高，降低了总体的补贴需求等级，最终结果仅为中等。所以该结果也侧面反映出，受到指标体系设置的影响，难免会对某些特殊地区的类型划分产生偏差，应当在聚类的基础上，结合当地实际情况灵活地加以调整，兼顾补贴的效率与公平。

低补贴需求的地区主要有江苏、安徽、贵州、上海、河北、浙江、四川、云南、广东、北京。江苏、浙江、广东等地的经济实力雄厚，财政支付能力出众，林农保费负担轻，区域财产保险繁荣，因此森林保险保费对财政补贴的依赖程度很低；贵州、河北、四川、云南等省份财政支出占比高，地区财政支付能力较强，因此对中央财政保费补贴支持的需求相对较弱，另外，林农的保费负担水平也处于低位，加上地区保险业发展较好，对经济发展的贡献大，总体来看补贴需求为低。

【注释】

[1]梁来存学者在《我国粮食单产保险纯费率厘定的实证研究》一文中根据风险区划的结果，对粮食单产保险纯费率添加风险系数进行调整，所假设的低风险区的风险系数为1.0，较高风险区为1.4，高风险区为1.8。考虑到森林灾害区域差异性显著的特点及森林保险的发展实际，本文将森林保险纯费率的风险系数定为1.0、1.1、1.2、1.3、1.4，分别对应低、较低、中、较高、高风险区。