行政处罚对象法规违规分析

（一）违反法规总体分析

本报告对2008—2019年间监管部门行政处罚决定书中的处罚对象所违反的法规进行了统计，结果发现，处罚对象违反《保险法》的在整体样本中占比最高，达到58.87%；如果将同时违反的多个法规中包含《保险法》的情况也计算在内的话，那么比例高达77.84%。除《保险法》外，处罚对象违反较多的法规有《农业保险条例》和《机动车交通事故责任强制保险条例》等（见表8-12）。

表8-12　行政处罚对象违反法规总体分析

续表

资料来源：根据中国银保监会官网公开数据统计。

（二）各年度违反法规趋势分析

本报告对2008—2019年间监管部门行政处罚决定书中提及的处罚对象所违反的法规进行了统计，结果显示，2008—2019年的行政处罚决定书中均出现了处罚对象的行为违反《保险法》的情况，特别是在2018年，涉及处罚对象违反《保险法》的行政处罚决定书占2018年已公布行政处罚决定书的90.63%（见表8-13）。

表8-13　行政处罚对象违反法规年度趋势分析(www.xing528.com)

续表

续表

资料来源：根据中国银保监会官网公开数据统计。

【注释】

[1]“一行三会”具体指中国人民银行、中国证监会、中国保监会和中国银监会。中国人民银行1948年12月成立，中国证监会于1992年10月成立，中国保监会1998年11月成立，中国银监会2003年4月成立。

[2]本报告在整理这183封监管函的过程中发现，监管函的函号并不连续，可能由于涉及监管对象的商业机密等原因不方便公开披露，因此，中国银保监会官网披露的并不是全部的监管函，实际监管函数量可能远远超过这些。2019年在中国保监会官网“行政监管措施”栏目下，没有新的监管函披露，但是披露了2份监管意见和5份行政监管措施决定书，而在中国银保监会官网“行政监管措施”栏目下2019年一共披露了28份行政监管措施决定书，这些政监管措施决定书本质上就是监管函，因此本部分分析仍然沿用监管函这一说法。

[3]本报告在整理这231份行政处罚决定书（主要是中国银保监会机关发出的，不包括银保监局及分局发出的）的过程中发现，处罚决定书的发文字号并不连续，可能由于涉及监管对象的商业机密等原因不方便公开披露，因此，中国银保监会官网披露的并不是全部的行政处罚据决定书，实际行政处罚决定书的数量可能远远超过这些。需要说明的是，2019年中国银保监会机关一共发出30份行政处罚决定书，但其中针对保险机构的只有8份。