依据央行2010年发布的 《非金融机构支付服务管理办法》，第三方支付机构的业务类别主要分为网络支付、预付卡的发行与受理和银行卡收单。网络支付是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。其中最重要的是互联网支付和移动电话支付。
预付卡是指以营利为目的发行的、可在发行机构之外购买商品和服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片和密码等形式发行的预付卡。这里的预付卡是指多用途的预付卡。随着微处理器技术的发展和成熟，磁条技术的预付卡逐步被更加智能的芯片替代。智能卡通常既可以联机作业，又可以脱机作业。有的预付卡是专门的卡片，有的是嵌入到了手机里，称为手机钱包，两者功能相同。
银行卡收单是指支付机构为银行卡特约商户代收货币资金的行为。线上收单就是网络支付收单，包括网银支付和第三方互联网支付。线下收单是支付机构为线下支付代收货币资金的行为，主要包括POS机刷卡和ATM机交易。
如图5.5所示，在刷卡过程中，消费者只可以感知到步骤①和④，并且在现场就可以完成，属于支付环节。银行卡收单包括步骤⑤和⑥，属于清算环节，通常在事后才进行，不与④同步。
图5.5 银行卡POS机刷卡的支付清算过程(www.xing528.com)
背景知识：线上支付与线下支付
线上支付是指通过互联网发出支付指令的支付方式，也称为网络支付，主要包括网银支付、快捷支付和第三方互联网支付。线下支付通过具备银行卡信息读写功能的装置生成和发出支付指令的支付方式，主要包括POS机、ATM机和预付卡等。
2015年8月，发改委会同中国人民银行、银监会、商务部提出了调整银行卡刷卡手续费的方案，并在2016年9月开始实施。通知将收单服务费由现行政府指导价改为市场调节价，这有助于降低总体费用水平，扩大银行卡及第三方支付的使用范围，从而促进我国收单行业的规模增长。表5.5是2015年 《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》实施前后费率变化情况。
表5.5 2015年银行卡收单费率变化情况
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