浙江省银行卡产业发展研究报告：市场欺诈风险分析2021

2020年，银行卡受理市场欺诈风险案件同比减少，收单商户欺诈案例也同比有所减少，但套值交易案件、金额、笔数均有不同幅度提升。

（一）风险案例分析

2020年浙江省产生套现、跨地区移机、交易量突增等疑似风险案例同比下降17.9%；其中非金机构收单商户疑似风险案例数量同比上升4.6%，银行收单商户疑似风险案例同比下降25.8%。杭州、金华疑似风险案例数量同比下降超过20%，衢州是唯一疑似风险案例数量上升地区，同比增幅9.6%。疑似风险案例主要集中在杭州、温州、金华、台州四地，疑似风险案例数量占全省份额的73.3%。详见图8-1。

图8-1　浙江各地区疑似风险案例数分布

（二）套现交易分析

根据各发卡机构反馈情况分析，2020年浙江地区平均套现欺诈率为2.23BP（1BP等于万分之一），同比上升49.7%；其中支付机构收单商户套现欺诈率同比上升52.2%，银行收单商户套现欺诈率同比上升49.6%。保险类商户套现欺诈率最高，达到19.4BP，其次是加油和超市类商户，套现欺诈率分析达到9.2BP和4.9BP。详见图8-2。(www.xing528.com)

图8-2　2020年主要行业套现欺诈率

（三）欺诈交易情况

2020年发卡机构报送辖内商户银行卡欺诈笔数同比上升67.5%，欺诈金额同比上升64.8%；其中套现欺诈金额同比上升67.5%，无卡欺诈交易金额同比下降15.5%，账户盗用欺诈交易金额同比下降2.7%，伪卡盗刷欺诈交易金额同比下降23.9%，失窃卡欺诈交易金额同比下降10.8%，其他欺诈交易金额同比上升78.8%。 详见图8-3。

图8-3　资金损失类欺诈交易金额分布