保险销售含义及岗位职责 | 保险法基础与实务

（一）保险销售的含义

保险销售是指以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。保险销售的最终目的是为保险公司组织和争取保险业务。专业化的保险销售流程通常包括四个环节，即：①准保户的开拓；②调查并确认准保户的保险需求；③设计并介绍保险建议书；④疑问解答并促成签约。

（二）保险销售的从业人员

1.保险销售从业人员的种类。保险销售从业人员主要包括保险代理人和保险经纪人。

(1）保险代理人。保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向该保险人收取代理手续费的单位或个人。保险代理人的类型包括：专业保险代理人、兼业保险代理人及个人保险代理人。我国保险代理人资格考试由中国保监会委托全国省市广播电视大学组织，每月下旬都有一次考试。(www.xing528.com)

(2）保险经纪人。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的有限责任公司。保险经纪人的资格考试每半年举行一次。

2.保险代理人和保险经纪人的职业区别。保险经纪人和保险代理人都是保险合同的辅助人，主要区别在于：其一，保险经纪人代表的是投保人的利益，保险代理人代表的是保险人的利益。其二，保险经纪人是以自己的名义进行保险经纪活动，但是保险代理人则是以保险人的名义与投保人和被保险人发生关系。其三，保险经纪人的保险经纪业务所产生的法律责任，由保险经纪公司承担，但是保险代理人在授权范围内进行活动所产生的法律责任由保险人承担。只有在授权范围之外的活动产生的法律责任，才由代理人承担。

（三）保险销售的岗位职责

保险销售人员的岗位职责包括：以最大诚信原则进行业务操作；以客户利益至上的原则尽可能满足投保人的保险要求；向消费者宣传保险知识，解释保险条款、点评、设计保险产品，制定保险计划；将投保人真实、完整的资料提交给承保的保险公司；根据客户需要为其提供优质的售后服务；定期回访老客户，维护潜在客户等。