保险合同中的承诺行为认定

【实训背景】

甲服装公司于2010年1月1日向乙保险公司投保企业财产保险，保险期限为1年。保险合同到期后该服装公司要求继续续保，并于2011年1月1日，向保险公司的业务员丁某递交了投保单。丁某接受了该投保单且足额收取了保险费，并说“这样就行了，再给你保1年”。之后，丁某未及时将投保单和保险费交到乙保险公司，乙保险公司没有派人到该服装公司进行现场复核调查，也没有向该服装公司签发保险单。

2011年4月4日，甲服装公司发生火灾，出现人员死伤和财产损失。甲服装公司向乙保险公司索赔，乙保险公司拒赔，理由是并未收到甲服装公司的保险费，也未经核保签发保单。甲服装公司诉至法院，主张保险公司承担赔偿责任。

【实训任务】

结合保险合同订立过程中应注意的法律事项，分析乙保险公司是否应当承担保险责任？(www.xing528.com)

【实训指导】

判断乙保险公司是否应当承担保险责任，应当按照保险合同成立及生效的过程进行审核认定。其中，一个关键的环节在于审核该保险合同是否有承诺行为。

对投保人来讲，保险代理人是在保险人授权范围内作出的意思表示，保险代理人的行为应视为保险人的民事法律行为，法律后果由保险人承担。本案中，丁某作为保险公司的代理人，接受投保人的投保书和保险费的行为，并表示“这样就行了，再给你保1年”的意思表示，是对投保人订立保险合同的要约行为的承诺，表明保险合同已经成立，保险公司应当承担赔偿责任。

可见，保险代理人的行为在法律上等同于保险人的行为，保险人要对保险代理人的代理行为所造成的法律后果承担责任。本案中，保险代理人丁某的行为显然缺乏保险从业人员的基本业务素质，也存在过错，保险人和保险代理人应当从中吸取教训。