保险法实务︱风险保障方案

【实训背景】

家庭概况:张先生(27岁)和王小姐(25岁)是刚刚结婚的一对幸福的夫妻。在婚前，夫妻用双方的积蓄，并在父母的支持下，买了自己的房子，目前还有30万贷款。由于刚结婚，手里只有约3万元活期存款。

收入情况:张先生在某私企做技术员，月收入3500元(税后);王小姐为北京公交集团某线路售票员，月收入约2200元(税后);除此之外，张先生每年年底还可拿约1万元奖金。

支出情况:每月固定还房贷1800元，生活支出每月约2000元;另外，每年非生活开销(同事朋友结婚、新年走亲访友等)开支还需5000～10000元不等。

保险情况:夫妻都只有单位给上的社保，无其他商业保险。

【实训任务】

1.请根据张先生一家的实际情况，制定家庭资产负债表和家庭收入支出表。

2.请根据张先生一家的实际情况，分析张先生一家面临的主要风险，制定一份风险保障方案。

【实训指导】

1.家庭资产负债表：

2.家庭收入分析表：

2.家庭收入分析表：

2.家庭收入分析表：

3.风险保障方案。

按张先生家庭情况来说，首先要考虑的是意外、重疾这两项对家庭经济冲击最大的风险，考虑到家庭的实际保费承受能力，以保障型产品来给夫妻各自15万的长期重疾保障。意外险额度各自40万，以卡单组合的形式实现，保费低，保障高。(www.xing528.com)

家庭现阶段无抚养负担，赡养负担也轻，家庭主要责任在于30万房贷以及收入保障。另外，双方老人虽有退休金，但万一健康状况不好，夫妻也要负担起一部分责任，所以这方面也需考虑进去。在还贷及赡养父母的重大责任期间，各自增加30年定期重疾保障10万。丈夫作为主要经济支柱，增加定期寿险30万，妻子增加定期寿险20万。

【注释】

[1]向日葵保险网：http：//quick.xiangrikui.com/case/46723.html，访问日期：2014年3月16日。

3.风险保障方案。

按张先生家庭情况来说，首先要考虑的是意外、重疾这两项对家庭经济冲击最大的风险，考虑到家庭的实际保费承受能力，以保障型产品来给夫妻各自15万的长期重疾保障。意外险额度各自40万，以卡单组合的形式实现，保费低，保障高。

家庭现阶段无抚养负担，赡养负担也轻，家庭主要责任在于30万房贷以及收入保障。另外，双方老人虽有退休金，但万一健康状况不好，夫妻也要负担起一部分责任，所以这方面也需考虑进去。在还贷及赡养父母的重大责任期间，各自增加30年定期重疾保障10万。丈夫作为主要经济支柱，增加定期寿险30万，妻子增加定期寿险20万。

【注释】

[1]向日葵保险网：http：//quick.xiangrikui.com/case/46723.html，访问日期：2014年3月16日。

3.风险保障方案。

按张先生家庭情况来说，首先要考虑的是意外、重疾这两项对家庭经济冲击最大的风险，考虑到家庭的实际保费承受能力，以保障型产品来给夫妻各自15万的长期重疾保障。意外险额度各自40万，以卡单组合的形式实现，保费低，保障高。

家庭现阶段无抚养负担，赡养负担也轻，家庭主要责任在于30万房贷以及收入保障。另外，双方老人虽有退休金，但万一健康状况不好，夫妻也要负担起一部分责任，所以这方面也需考虑进去。在还贷及赡养父母的重大责任期间，各自增加30年定期重疾保障10万。丈夫作为主要经济支柱，增加定期寿险30万，妻子增加定期寿险20万。

【注释】

[1]向日葵保险网：http：//quick.xiangrikui.com/case/46723.html，访问日期：2014年3月16日。