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财富管理21篇实战案例:私人财富保护、管理与传承

时间:2023-08-01 理论教育 版权反馈
【摘要】:晓初律师:据报道,郑欣宜在35岁后即对信托财产的管理和处分拥有决定权。应当说,肥姐在对于年龄的选择上是谨慎的。但是,相比起年龄,更重要的是对下一代的教育和培养,这样才能确保下一代是合格的财富接受者。比如说,许多中国家族曾认为,所谓家族教育就是去更好的学校进修金融、财务这方面的技能。

财富管理21篇实战案例:私人财富保护、管理与传承

晓初律师:据报道,郑欣宜在35岁后即对信托财产的管理和处分拥有决定权。这也是家族信托中一种常见的安排。

海铭博士:是的。一般我们默认为当受益人达到一定年龄后(通常是25岁以后),他/她便有足够的能力参与到信托财产的管理与分配之中。当然,年龄只是一个可以量化的判断标准,年龄不等于能力,年龄也不等于成熟。应当说,肥姐在对于年龄的选择上是谨慎的。

但是,相比起年龄,更重要的是对下一代的教育和培养,这样才能确保下一代是合格的财富接受者。

晓初律师:最近在设计某个境外家族信托时遇到了类似的情况。海铭博士问委托人T女士,觉得小孩多大才有资格加入家族信托的保护人委员会?T女士认真想了一会儿,说她暂时无法回答,因为她很难想象小孩将来成为保护人的样子。最后,在海铭博士和其他专业人士的帮助下,T女士认真地设定了对下一代的教育计划,并谨慎地规定了在不同的情况下,儿子加入保护人委员会的条件。

海铭博士:是的,当时我有种欣喜的感觉。我是为T女士的慎重而欣喜,这是一种家族财富管理理念成熟的标志。我们不但要传承财富,还要尽量让家族的下一代拥有把握财富的能力。

谢律师:其实这归根结底是个家族教育的问题,而家族教育正越来越被中国的财富家族所重视,一些国外的先进理念也被引进和接受。比如说,许多中国家族曾认为,所谓家族教育就是去更好的学校进修金融财务这方面的技能。事实上这种观念是比较狭隘的。

家族教育常见四类主题图

晓初律师:学校的教育当然很重要,甚至是每个人一生中都必须经历的。但家族教育却有着更重要的意义和内涵——它每一个项目的设计和课程的安排都应当是围绕着家族(企业)这个主题展开的。

家族教育实际上包括职业发展与规划、家族成员培养、家族(企业)继承人培养及家族企业管理者培训四个大的方面,涉及很多具体的内容。(www.xing528.com)

梓怡律师:简而言之,家族教育让家族成员真正学会作为一名合格的家族成员、家族企业的合格股东、家族企业的管理者或者是家族企业的接班人。

海铭博士:针对之前T女士的诉求,目前和丰家族办公室正在开发针对不同年龄段家族成员的投资和财务课程。我们并不打算去给家族成员们讲述他们可能在大学课堂上听到的内容,而是在他们自己的家族信托和慈善信托中给予他们参与和实战的机会。

我们希望他们学习到的是落地的、具体的,并且跟自己的家族(企业)密切相关的技术与能力。

晓初律师:在国外,家族慈善板块本来就承担着非常重要的教育功能。许多年满12岁的家族成员会参与慈善基金的管理和慈善项目的选择,甚至自己作为慈善项目的发起人向成年家族成员募捐。在这个过程中,青年家族成员逐渐掌握了项目规划、项目管理与财富管理的基本技能,锻炼了演讲能力,也培养了责任心和向上的人格。

梓怡律师:家族教育另一个重要的功能是在每一代家族(企业)的管理者之间形成良好的默契和深厚的情感,这样能够最大化避免内耗和摩擦。

海铭博士:是的,这一点对那些成员拥有不同国籍、生活在不同地域的家族来说尤其重要。家族教育对他们而言是一种共同体验,这种经历会让他们增进对彼此的了解和信任,学会作为一个团队去战斗。

谢律师:许多财富家族光顾着把孩子送去海外的名校,却忽视了自身所拥有的教育资源,但事实上,家族教育对下一代的培养更为关键。一个好的家族教育项目,它也许只是一次寓教于乐的家族旅行,也许只是家族企业的首席财务官、家族办公室的CEO(首席执行官)或者家族信托监察人带给家族成员的一次演讲,它实际上不必大费周章,却能起到学校教育无法取代的效果。

简而言之,家族教育只有家族自身才能提供,而家族所需的继承人也只有通过家族教育才能培养。

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