票据清算业务处理支票、本票、汇票等票据。支票一般由客户开出，当第三方持票进行解付时，清算资金由客户账支出；本票由银行开出，当客户向银行申请购买本票时，将相应资金转入银行特定账户，后续清算资金由银行账户支出；汇票一般涉及跨境业务，当客户向银行申请开具汇票时，开票行指定汇款行，并向汇款行发送头寸报文。当付款行收到清算请求后，核对头寸完成清算。
当票据在非开票行进行解付时，会涉及跨行清算。本行客户存入非本行票据，称为提出清算；非本行客户存入本行票据，称为提入清算。当清算失败时，需业务人员进行退票及相关业务处理。支票清算流程如图2-19所示。
票据清算的历史比较悠久，在信息化时代来临之前一直是各个国家和地区最基本和最重要的支付结算手段。为提高票据支付的效率和安全性，大多数国家和地区都建设有票据清算中心，其各自的信息交换数据格式、清算流程、差错处理方式不尽相同，各地随着业务发展，也在不断地改进和完善之中。各地票据清算中的共性内容如记账、重要空白凭证管理等，可以作为共性的基础服务来提供，但各地清算所接入和特殊流程的处理需要作为特色业务提供支持。在清算模式上有两类，一些业务量相对较大的分行，一般作为当地清算组织的直接成员行参加清算，也有部分业务量较小的分行，基于成本考虑，本身不作为直接成员行，通过其他银行代理参加清算。以下是几个主要国家票据清算的介绍。
图2-19 支票清算流程
1.纽约本地票据清算业务
（1）功能介绍
某行纽约分行作为直接成员参加清算。纽约票据清算分两部分：提入票据（包含支票、汇票和本票）和提出票据（本行、非本行支票）的清算。其中，提出票据还可包含远程支票功能，客户通过指定的客户端，提交扫描的票据信息，可实现远程存入客户账的操作，无须亲临网点或邮寄即能将支票存入账户。
美国票据清算基本都通过联储进行交换。纽约分行向联储提交和接收支票清算的电子档案[渠道包含支票影像交换系统（Open Solutions）和自动清算中心（ACH）]。此外，在票据清算过程中，对于以某行纽约分行为付款行的汇票，清算组必须按照当地监管机构和本行合规部的要求进行合规、反洗钱检查。
（2）业务流程
1）提入清算业务流程
①操作人员每天从指定的FTP服务器下载联储提交的票据处理电子档案（其中包括本行客户开出的支票、本行为付款行的汇票）。
②操作人员将票据处理电子档案下传至分行当地，由经办柜员上传至海外分行特色票据清算系统，由复核柜员进行复核、提交。
③票据清算系统自动解析电子档案，在核心银行系统进行账务处理，根据账务处理结果，按机构和票据类型产生相关报表。
④纽约分行不允许通融透支，账务处理失败需挂账。若需退票，由清算组向联储发出调整申请，等待联储的通知再进行调整处理。
2）提出清算业务流程
①提出清算业务包含两个渠道：柜台提交和客户远程支票存入。
②客户远程支票存入：客户安装指定的客户端，将支票信息扫描并通过客户端提交至支票影像交换系统，系统运维人员每天从支票影像交换系统指定的FTP服务器下载客户提交的票据信息电子档案，下传给海外分行，由柜员上传至海外分行特色票据清算系统。
③票据清算系统解析电子档案，在核心银行系统进行账务处理，产生相关报表。
2.新加坡本地票据清算业务
（1）功能介绍
某行新加坡本地票据清算支持币种为新加坡元和美元，新加坡元通过新加坡清算所清算，美元则通过当地花旗银行清算，星期六、星期天及公共假日不做清算，美国假日不做美元清算。清算业务分为两部分：提出票据清算（他行支票）和提入票据清算（本行支票、本票、汇票以及其他）。
（2）业务流程
1）提出支票清算（他行支票）
①柜员在柜面前端输入交易信息，提交到系统处理。(www.xing528.com)
②他行支票需要通过清算所做清算，存入的支票分为以下几类，系统进行账务处理。
a.本币即票：即时入客户账并冻结浮动额，即日起息，下一工作日人工释放浮动额后即可使用。
b.美元即票：即时入客户账并冻结浮动额，下一工作日起息；下一工作日人手释放浮动额后即可使用，美国假日顺延。在起息日，系统批量处理从中间账户暂付的支票款项。
c.本币逾时票：即时入客户账并冻结浮动额，下一工作日起息，再下一工作日人手释放浮动额即可使用。在起息日，系统批量处理从中间账户暂付的支票款项。
d.美元逾时票：即时入客户账并冻结浮动额，下一工作日起息，下一工作日人手释放浮动额后可使用，美国假日顺延。在起息日，系统批量处理从中间账户暂付的支票款项。
③系统批量处理从中间账户暂付支票款项，他行支票于当天清算截止时间内存入客户账，存入款项为“浮动额”，客户不可使用。
④柜员每日在柜面前端发起批量释放浮动额交易，该交易需要授权，如果柜员没有发起，则在日终批量后可用。
⑤柜员可在柜面前端查询当天的交易处理情况。
⑥支票在前台处理完毕后，送往运营部，进行扫描、核对、录入，再送清算所。对当天来不及（5：30PM内）上传至清算所的新元支票作延迟提交处理。下一工作日日启（美元不支持延迟提交）。
2）提入退票。提入退票是指他行退回本行的提出支票。
①柜员获取退票报告后，在柜面前端做提入退票交易。
②柜员输入借方账号、货币号、支票号码及金额，查询显示原交易信息，带出清算账户为贷方账户。
③柜员释放浮动额。
3）提入票据清算
①分行每个工作日终（8：30PM）左右，从清算所下载提入票据文档[包括普通清算及延迟清算（只有新元）]，上传至系统内。
②系统进行文本解析处理，在核心银行系统内进行账务处理，根据账务处理结果生成相关报表；在导入印鉴核对系统，分类为“接受、异常过账和不接受”三种：
a.接受票：客户支票账号、票号及余额均正常，系统成功进行账务处理后，需人手检查票面要素，若票面要素不被接受，会提出退票处理，退票交易将支票状态还原为“未使用”，接受票的账务处理。
b.异常过账票：因账户异常，如：长期不动户或余额不足等，进入异常过账票类。对余额不足的账户，允许账户透支，收取手续费。
c.不接受票：系统无法自动扣账，如关户、支票止付等，不接受票的账目处理（系统自动过账）。
对本票、汇票的处理流程类似，账户不同。
4）提出退票。提出退票是指本行退回的提入票据，包含以下三个处理流程：
①印鉴核对系统中可导出退票报告，与系统中退票信息核对无误后，可上传至新加坡清算所。
②在系统中录入借方货币号等信息后，系统带出清算账号作为借方账号。
③柜员以退票报告作依据，在柜面前端手工调账。
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