全球银行信息系统建设：反洗钱系统及解决方案

金融行业的飞速发展，直接表现为资金交易量的增加，而风险也随之增大。相较于传统单一的反洗钱手段，依托技术平台和信息化手段能够更好地识别风险、防范风险、监控客户的洗钱行为。商业银行反洗钱监控主要采用购买成熟解决方案和自主开发两种模式。作为面向当地监管机构的产品，在各金融发达国家，同业中采用第三方产品作为反洗钱较为普遍。反洗钱系统面临不同国家采用不同厂商系统以支持当地监管要求的局面。

（1）Siron Embargo

Siron Embargo是一个实时SWIFT报文扫描监控系统，针对所有SWIFT报文实时监控，扫描黑名单，对可疑报文进行拦截。与SWIFT Alliance系统有联机接口，通过MQ进行报文数据传递，Siron Embargo系统通常部署在区域中心，欧洲银行使用较为普遍。（由于卢森堡监管有客户信息不能出境存储的原因，卢森堡分行均部署在卢森堡本地。）

（2）Siron AML

与Siron Embargo硬件和技术平台类似的还有Siron AML反洗钱分析系统，是Ton-beller公司的金融产品之一，是一套事后监控和分析的反洗钱系统，已被SWIFT、SAP、KPMG和DQS机构认可并有40个国家的金融公司使用，包括零售、商业、投资银行和保险公司。通过采集分析账户、客户、交易数据，对大额或可疑交易进行事后分析处理、并形成稽核日志记录等。Siron AML以客户为维度，对客户的历史交易及行为进行事后分析，支持客户风险评级模块的扩展。

（3）SAS

SAS套件包含核心组件、聚类分析、企业级数据挖掘、模型管理、模型数据的访问控制、模型部署、时序分析等模块。支持通过建模、逻辑回归、验证模型，精准率（各分堆中的事故率与预期比较）全面反映个体的真实情况。其更侧重于事后全局观视角的模型分析，因为SAS对反洗钱的观点认为根据简单的规则来筛查交易是不充分的。因为同样的规则，对于一些客户而言是完全正常的交易行为，但对于另外一些客户而言可能就成了违法行为。这就导致了一些正常客户被误中，而洗钱客户则逃过了检查。因此其提供的风险评估过程是根据客户特定属性、行为对其进行风险种类划分的结构化方法。对客户、账户的监控和管理都基于该风险分类的结果。

（4）Fircosoft(https://www.xing528.com)

Fircosoft是著名反洗钱和黑名单过滤解决方案提供商之一，主要提供反洗钱黑名单过滤系统。

（5）Oracle

Oracle提供了银行、证券、保险公司等反洗钱解决方案Oracle Mantas。支持不同源系统和交易渠道的接入。通过对客户各种类型的交易、客户的历史信息、账户变化情况、关联人等自动化、综合化分析监控，并基于较为先进的风险评分模型，提供了一个完整而全面的交易视图。同时该方案提供了广泛适用的合规监管和管理报告功能。

（6）FINDNA

FINDNA是塔塔咨询服务（TCS）开发的反洗钱系统，它涵盖了事中黑名单检索和事后监管报送功能。采用以语音和模糊逻辑为基础的搜索法则，检索交易相关人、相关行名称、地址、客户名称和地址、证件等。可根据业务需求定制黑名单检索的内容和检索的匹配度，以确定黑名单检索的处理流程。

根据不同的背景，各方运用先进适用的信息技术，建立相应的反洗钱系统，运用于银行体系。反洗钱系统不断完善银行改革和发展服务的现代化技术手段，全面管理各类反洗钱关注名单，规避操作风险，不断提高银行的核心竞争力，为经济和社会发展提供优质、高效的服务。