金融科技知识图谱：了解可疑交易报告(STR)的重要性

关联词：反洗钱、金融情报中心、消费者信用报告

可疑交易报告（SAR）也称可疑活动报告（Suspicious Activity Report，SAR）是金融机构针对可疑或潜在可疑活动所做的报告。

根据FATF“建议20”，如果金融机构怀疑或有合理的理由怀疑资金是犯罪活动的收益或与恐怖主义融资有关，则应根据法律，将其怀疑立即报告给金融情报中心。

可疑交易报告是向所属国家（例如中国）的金融情报中心或所属国家（例如美国）的金融犯罪执法机构提交的，该机构通常是专门机构，旨在收集和分析非法交易信息，然后由有执法权/调查权/行政权的金融情报中心直接处理，少数国家需要将其报告转给相关的执法部门。金融机构的一线员工有责任识别可能可疑的交易，并将这些交易报告给负责报告可疑交易的指定人员。

如今，全球大多数金融机构和许多特定非金融行业和职业（Designated Non-Financial Businesses and Profession，DNFBP）都需要识别并向各自国家的金融情报部门报告可疑交易。例如，银行必须验证客户的身份，并在必要时监视交易中的可疑活动；出纳员和客户账户代表之类的银行员工接受反洗钱培训，并被要求举报他们认为可疑的活动；此外，反洗钱软件可以过滤客户数据，根据可疑程度对其进行分类，并检查其是否存在异常现象，此类异常情况包括资金突然大量增加，大量提款或将资金转移到银行保密管辖区，符合特定条件的较小交易也可能被标记为可疑。

2016年12月18日，央行发布了新版《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自2017年7月1日起实施。内容主要涉及金融机构和非银行支付机构的大额交易管理和可疑交易报告的相关义务，并规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，都应当提交可疑交易报告。(https://www.xing528.com)

国内根据相关监管规定，所有银行、证券、保险机构，以及特定非金融机构、第三方支付机构、银行卡清算组织，以及房地产、贵金属、珠宝等非金融机构，都要依照规定形成可疑交易报告，向中国反洗钱监测分析中心（简称“反洗钱中心”）报送。

反洗钱相关的执法行动：

“天网”行动是中央反腐败协调小组于2015年4月部署开展的针对外逃腐败分子的重要行动，通过综合运用警务、检务、外交、金融等手段，开展职务犯罪国际追逃追赃专项行动，重点抓捕潜逃境外的职务犯罪嫌疑人。其中，金融机构提供的可疑交易报告提供了很多有价值的情报线索。

公安部牵头开展“猎狐2015”专项行动，重点缉捕外逃职务犯罪嫌疑人和对腐败案件重要涉案人追逃追赃；中国人民银行会同公安部利用可疑交易报告，开展打击利用离岸公司和地下钱庄向境外转移赃款专项行动，重点对地下钱庄违法犯罪活动，利用离岸公司账户、非居民账户等协助他人跨境转移赃款等进行集中打击。“天网”行动得到美国、澳大利亚、新加坡、柬埔寨等国家和地区政府的协助，成效显著。