附加保费是指用于补偿保险公司在经营管理上必要的费用开支，以及对风险附加的安全系数、税收等其他费用。附加费率则是附加保费与纯保费的比率。附加费率越低，对消费者越有利。
纯保费与附加保费的和为毛保费。在逆向测算附加费率的过程中，由于毛保费是已知的，计算附加保费（或附加费率）的关键在于得到纯保费。纯保费的费率计算则需要知道预定利率和各年龄的风险发生率。结合前面分析可知，仅仅依据保险产品费率难以直接计算产品的准确预定利率和各年龄风险发生率，最终也就难以准确计算保险产品的附加保费（或附加费率）。
准确计算产品的附加费率存在很大难度，因此不再对附加费率进行计算。对此，我们可以从其他方面来对产品的附加费率进行初步了解。
一般来讲，附加费率的设置通常会受多个因素影响，如公司规模、品牌价值、产品类型等。保险经营具有规模效应，因此保险公司经营费用的增长呈现边际递减。保险公司规模越大，越有利于降低单位经营成本，进而有利于降低附加费率。但是，经营规模扩大并不意味着保险公司必然降低附加费率。(www.xing528.com)
市场份额大的保险公司，已经建立了自己的市场声誉和品牌，其通常为了获得品牌溢价而采用较高的附加费率。当保险公司占据足够的市场份额后，附加费率的高低往往被品牌溢价所主导。
保险公司的经营费用不仅对公司市场份额具有规模效应，同时对产品费率也具有规模效应。一般情况，经营费用通常相对稳定，因此保险产品的纯保费越高，则每份保险所分摊的经营费用越少，附加费率通常就越低。一般而言，长期保险的附加费率低于短期保险的附加费率。另外，产品的风险发生率越高意味着保险理赔就越频繁，保险公司所需要的经营费用也就越多，对应的附加费率通常也就越高。
上述情形仅代表一般情况，各产品的实际附加费率还需要根据产品进行具体分析。
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