对普通投资者来说，信托的门槛较高，基金就成为了大众最常见的实现“专家理财”的渠道。但面对市场上浩如烟海的基金产品，如何选择适合自己的品种呢？
投资者首先要对自己情况有清醒的了解，它包括自己的性格、自己的风险爱好、自己面对“晴天霹雳”的反应、自己的资金来源等。在此基础上，投资者判断自己的风险承受能力，自己的年预期收益率。
在对自己有了透彻的了解之后，投资者就要通过各种“逻辑”来对基金产品进行分类、考察、权衡。具体来说，投资者可以根据以下几个方面确定适合自己的投资品种。
第一，根据风险和收益选择投资品种
从风险的角度来看，投资方向不同的基金给投资者带来的风险也是截然不同的。其中，期货基金（国内暂时还没有）、股票基金风险最高，货币基金和保本型基金风险最小，债券基金的风险居中。
投资方向相同的基金，由于基金管理公司、投资风格、投资策略的不同，风险也会有相当大的差异。比如在股票型基金中，成长型、增强型基金的风险就大大高于平衡型、稳健型、指数型基金。此时，投资者就可以根据自己的风险承受能力、预期收益率来抉择相应的基金品种。
（1）对风险承受能力低下，投资在收入中所占比重较大的投资者来说，保本型、货币型基金是一个不错的选择。比如中信现金优势货币基金、建信双周理财B基金、交银保本混合基金等。这类基金可以作为储蓄、国债的替代品种供投资者选择。
（2）对风险承受能力稍强一点的投资者来说，可以选择债券型基金。比如天治稳健双盈债券基金、长城积极增利基金、工银添翼颐A基金等，这类基金一般收益较有保障，风险也很低。
（3）对与风险承受能力比较强，同时希望获取与大盘指数相似的收益率，选择指数型基金比较合适。如国投瑞银沪深300金融基金、华宝兴业上证180价值ETF联接基金、嘉实基本面50基金、富国天鼎中证红利等。
（4）对风险承受能力很强的投资者来说，选择股票型基金会更好。如南方成分精选、上投摩根中国优势等。在震荡市或牛市中，选择股票型基金如果恰当，投资者的收益率并不见得很低。
如图6-1所示2010年，大盘在整体上呈现剧烈震荡走势，上半年大跌，下半年大涨。在这一涨一跌中，有一些股票型基金取得了优秀的投资业绩。投资者如果有幸买到了这些基金，你也能获得不错的收益。
图6-2是2010年基金收益率排行前十位。可以看出，这些在震荡市中取得良好收益的全都是股票型基金。
排名第一的是华商盛世成长，它的主要投资理念就是“投资于具有高速成长潜力的中小盘股，以分享中小企业高速成长阶段的成果”。很明显，该基金的投资风格较为激进，而且2010年的走势中中小盘股机会较多，大盘股基本没有太大的涨幅。因此，它才有近38%的高收益率。
排名第二的是银河行业优选，它的主要投资理念是“通过投资于景气行业以及预期景气行业中的优势企业来分享中国经济的成长”，也属于那种风险较高，预期收益较高的基金产品，它能取得超30%的收益与它的这种投资理念、投资风格密切相关。
排名第三和第七的华夏策略精选、华夏大盘精选都是王亚伟掌舵的基金，它的投资风格在所有的基金品种中独一无二，以选股精到著称，类似于美国投资大师彼得·林奇的风格。
其他上榜的基金也都各有风格，但它们共有的一个特点是：敢于主动搏击市场风险，以追求高收益。
第二，根据投资期限选择基金品种
投资者的资金来源不同造成投资期限也大不相同，因此在选择基金品种时也可以投资期限分类，选择最优的基金。
（1）短期投资
投资期限在2年以内的投资都可以算作是短期投资，其投资重点可以放在债券型基金、货币型基金等低风险、收益稳定的品种身上。特别是货币型基金，几乎等同于储蓄存款，堪称短期投资者的首选。(www.xing528.com)
（2）中期投资
投资期限2~5年的中期投资，既要保证一定的收益又要适度控制风险，此时投资者可以将股票型基金和债券型、货币型基金配合，构建一个投资组合，这样既能保证一定的收益水平，同时还能获得比较稳定的现金流入。
（3）长期投资
投资者期限在5年以上的投资，由于回旋余地较大，投资者可以买入股票型基金来获取较高的收益。
投资期限直接决定了资金的使用效率和预期收益率，因此投资者一定要了解资金手中闲置资金可以运用的期限，否则必然导致严重的后果。
现在大学校园里流行一股炒股甚至是炒期货的潮流，引起了社会各界的关注。由于大学生还在校学习，没有独立收入，只能通过向家里要钱、信用卡套现甚至挪用生活费、学费等方式来筹集资金，导致他们的操作也跟着扭曲起来。
重庆沙坪坝区某高校学生小何，在开学前几天，看到自己的中学同学靠炒股在3个月内赚了4万元，眼热不已。小何认为，自己就是学金融的，所学专业是自己的优势之一，应该比同学做得更好。于是，在对股票一知半解的情况下，将一学年的学费加上大部分生活费总计近1.2万元投进了股市，并向校方提交了缓交学费申请。
10月初，小何购买的股票下跌，变成了8000元。他不甘心，抛掉后又重新选股，但运气不佳的小何眼看着别人的股票一路上扬，自己的却只跌不升。换了几次股后，5个月的时间他投入的一万多元基本亏光。上学期的期末考试，小何有两科不及格。
不久后，学校的催款通知寄到了小何家里，父母这才知道儿子用学费去炒股。小何家里经济条件并不宽裕，父亲务农，在一家缝纫厂上班的母亲不得不找了一份晚上在酒吧做清洁的工作，为儿子重新筹集学费。
母亲许女士说，没想到儿子不跟他们商量就把学费拿去炒股。而小何说，本想赚了钱给父母一个惊喜，没料到却是现在这种局面。
小何的第一笔投资失败很正常，在他人生的长河中这是极其宝贵的一笔财富。他失败的原因很多，其中资金来源不当肯定是一个重要的因素。因为这些钱都来自学费，他输不起。
第三，根据自己的年龄特点选择基金
在选择基金产品时，投资者还可以根据自己的年龄特点来妥善配置。
（1）青年时期
年轻时，事业正处在起步阶段，风险承受能力较强，此时可以投资股票
型基金或股票投资比重较高的平衡性基金。
（2）中年时期
中年人家庭的收入和支出比较稳定，但由于家庭责任较大，所以风险承受能力与青年时期相比稍弱。投资者在选择基金时不但要考虑收益更要考虑风险，力争稳健，此时可以投资风险较小的股票型基金、债券型基金或构建投资组合。
（3）老年时期
老年时期收入来源比较单一，主要依靠养老金以及前期储蓄生活，风险承受能力很差，而且投资期限非常短。此时投资基金时应以稳健、安全为首要理念，投资者可以买货币型基金或债券型基金。
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