国际金融改革评价与历史沿革

银行业标准委员会的产生在很大程度上可以被视为是一场“自上而下”的金融业改革，是金融危机后银行业改良的产物，同时也是另类英国银行业自律的表现，而其缘起最早可以追溯到2012年。2012年7月，英国上议院和下议院联合批准建立议会银行业标准委员会（Parliamentary Commission on Banking Standards），以评估和汇报英国银行业的专业标准及文化，具体包括但不限于伦敦同业拆借利率设定过程中存在的瑕疵、银行公司治理结构的缺陷、银行商业活动中的透明度及利益冲突等多方面的问题（UK Parliament，2012）。

2013年，英国议会发布了《银行业改良》（Changing Banking for Good）报告，明确提出要设立一个“英国银行业的专业机构”来概述银行业的文化，并特别强调该机构应由“银行业自己承担相关责任，维系其发展的动力”（UK Parliament，“Changing Banking for Good”Report，2013）。2013年7月，英国最大的几家银行及金融互助会（Building Society），包括巴克莱银行（Barclays）、汇丰银行（HSBC）、劳埃德银行（Lloyds）、苏格兰皇家银行（RBS）、桑坦德银行（Santander）、渣打银行（Standard Chartered）以及怀德集团（Nationwide Group））委托理查德·兰伯特爵士（Sir Richard Lambert）评估这一机构设立的可行性及优缺点。而理查德·兰伯特爵士在2014年5月的初步结论是，“（英国银行业）亟待共同努力以提高行业的行为准则和管理能力”。2014年7月，上述几家银行及有关地方银行作为发起人，出资设立了“银行业标准审核委员会”。理查德·兰伯特爵士出任临时主席，同时英格兰银行总裁马克·卡尼（Mark Carney）带领一个负责任命长期主席的独立小组。2014年10月，戴姆·卡勒特·波维（Dame Colette Bowe）被选为主席，2015年4月，委员会的14名成员被最终确定，而其名称也最终被定为银行业标准委员会（BSB UK，2015）。(www.xing528.com)

银行业标准委员会的成立得到金融监管机构、银行业以及社会公众的积极评价。例如，银行业标准委员会的主席戴姆·卡勒特·波维认为，该委员会可以借助一致的集体行业行动，鼓励和支持各类银行机构，无论是储蓄银行、投资银行还是商业银行，进行持续的变革与完善。英国银行家协会（British Bankers’Association，BBA）相信由于银行业标准委员会的成员来自社会生活的各个领域，因此它能够（对银行业）进行有效的独立监督与管理，获得公众的充分信赖。怀德公司主席杰弗里·豪伊（Geoffrey Howe）认为，银行业标准委员会将在提高整个行业标准方面发挥至关重要的作用。而汇丰银行主席道格拉斯·弗林特（Douglas Flint）相信，这一独立委员会的成立将有益于提高英国银行业的行业标准，从而有助于重建公众对银行业的信任与信心。英国央行行长马克·卡尼表示：“我热烈欢迎在这一重要行动上（建立银行业标准委员会）所取得的进展。银行业标准委员会中独立成员所具备的广泛的专业知识以及其与银行从业者的紧密合作，将有助于银行业标准委员会建立高度的行业标准，重塑公众对银行业的信心。”（Andrew Trotman et al.，2015）。同时，美国纽约联邦储备银行主席威廉·杜德里（William Dudley）也对银行业标准委员会的成立表示欢迎，鼓励美国银行制定相关的协同方案以改善银行文化，并加入这一机构。然而，来自美国华尔街的一些大银行对加入银行业标准委员会持怀疑甚至否定态度。如有些银行认为，若其加入后未能达到银行业标准委员会的标准，则将有可能面临额外的法律诉讼。摩根大通的负责人丹尼尔·平托（Daniel Pinto）也曾经指出：“银行业标准委员会会向公司、个人和监管部门提出潜在的情况、困难的法律问题。”高盛银行则明确表示怀疑银行业标准委员会的主旨及运营情况，并拒绝加入（David Wighton，Dow Jones & Company，2015）。