聊城市银行业贷款新增181亿，风险控制稳定

【概况】按照银保监会和山东银保监局统一部署，2018年12月，聊城银保监分局挂牌成立。截至2019年底，分局共有正式人员62人、其中班子成员6人，平均年龄44岁，研究生以上学历20人、占比32．8%，内设10个科室和7个县监管组，对全市38家银行机构、56家保险机构履行监管职责。

2019年，全市银行业总体运行平稳，存贷款规模持续增长，银行业各项存款余额3845．43亿元，较年初增长10．93%、同比提高4．2个百分点；各项贷款余额2645．35亿元、较年初增加181．12亿元、同比多增44．88亿元，较年初增长7．35%、同比提高1．5个百分点。

聊城主要领导对分局支持实体经济发展、优化营商环境、重点企业风险处置、担保圈风险防控等方面工作给予批示肯定。分局先后被评为山东银保监局系统2018年政务信息工作先进单位、新闻工作先进单位、政务工作先进单位、舆情管理先进单位、EAST系统应用劳动竞赛先进团队，分局党总支、分局办公室党支部被评为山东银保监局系统先进基层党组织，分局团委被评为原山东银监局2018年青年论坛优秀组织奖、被聊城团市委评为五四红旗团支部，被聊城市委市政府授予2018年度经济社会发展综合考核三等奖，有20余人次获得银保监会、山东银保监局、市委市政府表彰。

10月19日，聊城银保监分局举办“行业规范建设年”规范大讲堂集中培训　（供稿人：葛博强）

【信贷政策】开展“便捷获得信贷”专项行动。2019年4月，成立“便捷获得信贷”工作专班；7月，按照《聊城市营商环境评价任务分工方案》要求，分局负责重新制定的“金融服务指标”牵头推进工作，联系人民银行聊城市中心支行、市金融监督管理局、人民法院等有关部门完成全市金融服务领域优化营商环境指标填报工作。督导银行机构积极与不动产机构对接，实现现场办理抵押登记714笔、涉及金额13．4亿元，平均节省贷款天数2．6天、节省跑腿次数1．3次。根据市发改部门通报，2019年全市优化营商环境考核指标整体位于全省第7名，较2018年前进10个名次，其中获得信贷考核指标全省排名第4。

推动小微、三农、扶贫及新旧动能转换工作落实。持续完善小微企业金融服务机制。督导聊城市各银行机构严格落实“两禁两限”“七不准”“四公开”等监管政策，紧扣全面建设小康社会目标任务，督促银行保险机构紧密结合聊城实际，改善和完善小微和民营企业金融服务，更好缓解融资难、融资贵问题。支持农业供给侧结构性改革，助力农民增收和乡村振兴，打好金融扶贫脱贫攻坚战。至2019年末，全市银行小微企业贷款余额812．4亿元、较年初增加37．4亿元，30家银行机构建立小微企业无还本续贷名单1224户，较上年末增加354户，无还本续贷余额73．1亿元，小微金融服务阶段性成效初步显现。主动对接服务企业。推动银行业积极开展“金融机构进民企”“百行进万企”活动，持续改善小微民营企业金融服务，银行业无还本续贷余额72．9亿元，小微企业贷款余额849．58亿元，法人机构普惠型小微贷款平均利率较年初降低0．27个百分点。银行业涉农贷款余额1550．46亿元，银行网点乡镇覆盖面达100%，银龄安康保险参保人数16．73万人，扶贫特惠保险承保15．29万人。政策性农业保险承保小麦、玉米等农作物907．51万亩，保障托底作用有效发挥。引导全市银行保险机构围绕全市“百大重点项目”“新时代兴聊十大工程”等重点领域，增强金融动能；银行业对全市“百大”项目实现对接“全覆盖”，授信支持38个、金额220．71亿元，年内对“5+4产业集群”新投放贷款273．86亿元。

加大信贷投放力度。2019年，分局引导市区银行围绕全市“九大产业集群”等重点领域加大信贷投放力度，全年累计投放贷款2168．85亿元。对全市“百大”项目实现对接“全覆盖”，授信金额220．71亿元，向新旧动能转换“十强”产业授信72．34亿元。着力稳信贷、稳预期，通过无还本续贷、减费让利等措施支持企业纾困、满足合理融资需求，无还本续贷余额达155．73亿元，减费让利约3．21亿元。

12月26日，聊城银保监分局召开工会组织成立暨第一届一次职工大会（供稿人：葛博强）

【金融风险防范】推进银行业信用风险处置。截至2019年末，聊城市银行业贷款余额2645．38亿元，较年初增加181．12亿元，增幅7．35%。其中，不良贷款余额262．58亿元，不良率9．93%，较年初增加127．37亿元、上升4．44个百分点；关注类贷款余额300．39亿元，占比11．36%，较年初减少95．3亿元、下降4．7个百分点，重点企业信用风险防控压力较大。2019年，分局按照市委、市政府工作部署和系统内风险处置要求，分局认真履行监管职责，积极推进聊城市银行业信用风险处置，全年共处置不良贷款133．31亿元，同比多处置34．98亿元。

指导处置风险。全力稳控重点风险企业信用风险，推进风险处置方案的确定和实施，加速风险出清，避免处置风险过程中引发次生风险。开展大额风险企业摸底排查，逐户制定风险处置方案，风险企业有效减少。发挥债委会处置风险作用，协调一致处置风险。召开债委会工作会议，指导债委会协调相关银行步调一致采取措施，为风险企业积极争取降低利率、调整结息方式、维持授信稳定等政策支持，延缓风险恶化趋势。

盯防担保圈风险。督促辖内银行落实支持民营企业发展政策及市委市政府要求，严防处置过程中风险扩散和外溢。市内银行授信总量稳定，未出现风险处置期间盲目抽贷、压贷现象。协调解决担保圈核心企业的突出困难，切实缓解企业资金紧张局面。2019年末，担保圈涉及企业户数、担保圈贷款占各项贷款总额的比例较上年末均实现下降。(www.xing528.com)

农商银行改革。加强风险分析和政策研究，联动地方金融监管局、人民银行等部门明确帮扶措施，帮助高风险机构尽快走上正常发展轨道。推动临清、润昌农商行完成领导班子配备，推动市政府召开全市农商行改革发展工作会议并成立督导组，对农商行风险化解工作先后实地督导3次，加强风险分析和政策研究，积极提出措施建议。截至2019年末，聊城辖区农商行资产总额1524．76亿元，较年初增加167．27亿元，增幅12．32%。

处置高风险法人机构。围绕“坚决打赢防范化解金融风险攻坚战”目标，将高风险机构风险化解作为工作重点，不发生系统性区域性风险底线，促进聊城市银行业稳健发展。2019年聊城辖区共有阳谷、茌平沪农商和冠县齐丰三家高风险村镇银行，通过主发起行注资、股东出资购买不良资产等方式多方发力，三家机构风险得到有效化解。至2019年末，阳谷、茌平、冠县三家高风险村镇银行资本充足率全部达标。

防范其他重点风险。推进互联网金融整治工作，深入贯彻落实国家和省P2P网络借贷风险专项整治工作要求，协同市地方金融监管局充分发挥双牵头作用，开展P2P网络借贷机构风险专项整治工作。高度关注声誉风险防控，扎实做好改革期间舆情管理工作，畅通舆情监测、处置传导通道。全年下发舆情提示单20次，润昌农商行张某违法放贷案件负面舆情处置经验信息被银保监会采用。承担全国和全省舆情监测任务3次，发现并上报负面舆情14000余条。

【规范监管】推进行业规范建设。2019年分局扎实开展“行业规范建设年”活动，落实“四大规范”建设要求，将行业规范建设作为全年工作统领和主线，制定《工作督导操作表》，确定16项督导工作重点，累计督导机构51家。确保规范建设要求传达到位、组织到位、执行到位、落实到位。推动规范建设。大力开展合规文化创建，打造“头雁引领”规范建设品牌，联合行业协会选拔13名规范建设优秀讲师开展基层合规巡讲，覆盖县域基层网点270余家、基层管理人员1000余人。在《大众日报》设立宣传专栏，刊发宣传报道30余篇。

整治市场乱象。开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作，防止乱象反弹回潮，厚植合规文化，推动聊城市银行保险业实现高质量发展。督促各银行保险机构对2018年自查和监管检查问题进行梳理分析，建立整改台账。以规范建设夯实发展基础，以案件警示和案防测试促进“不敢违规”。深入开展案件警示教育活动，对外督促机构充分利用思想宣导、教育培训和监督考核三种手段，营造“以案为鉴”的合规氛围。

开展普法宣教。贯彻落实“七五”普法要求，结合“行业规范建设年”活动，积极组织开展法律宣传活动，印发《聊城银行业保险业12．4宪法宣传月活动方案》，确定宣传主题为“学习弘扬法治精神，推进行业规范建设”，督促各机构广泛宣传《宪法》、银行保险业法律法规、防范金融诈骗知识等内容。

做好金融消费者权益保护。分局扎实开展“金融知识普及月金融知识进万家争做理性投资者争做金融好网民”活动；结合实际认真组织开展侵害消费者权益乱象整治自查和抽查工作。2019年，聊城银保监分局通过来信来电和省局转办等方式共接收消费者信访投诉事项425件。其中银行机构203件，保险机构222件。严格惩处违法违规行为，持续强化监管震慑作用。

【自我提升】深入学习贯彻党的十九大、十九届二中、三中、四中全会精神，严格落实银保监会、山东银保监局法规工作要求，切实规范监管行为，不断提升依法监管能力，推动银行保险机构依法合规经营。落实制度规范要求，对分局历年起草的3400余件各类制度文件进行全面梳理，建立制度规范建设工作台账。提升监管工作质效，增强现场检查有效性，建立“系统管理+对口主导+全员参与”的新型现场检查组织机制，强化行政许可事前辅导、事中审查、事后管理，办理行政许可事项63件。巩固提升政务工作能力，巩固政务信息工作品牌。分局全年编发信息223篇、同比增加20篇，被银保监会采用50篇、被省局采用27篇，其中3篇被会领导批示，政务信息成绩保持省局前列；累计15人次配合省局完成重点调研、材料撰写任务，多篇在《中国金融》《中国银行业》等重点期刊刊发。依托“行业规范建设年”“金融知识普及月”“百行进万企”等活动，加大正面新闻宣传引导力度，督导银行保险机构深入社区、学校、商户、车间开展宣讲。组织银行保险业累计在各级媒体进行新闻宣传416次，其中被中央媒体刊发125条、省级媒体刊发184条。

（聊城市银保监分局）