中国保险中介市场：寡头垄断竞争分析

为了分析保险中介人市场竞争的影响，在双头垄断中假设是Bertrand竞争。如果中介人在他们的搜寻技术和他们的信息获得上是完全相同的，并同时设定他们的决策变量，那么他们将提供相同的信息质量水平，相应的市场被他们平分。在其他情况下，给定不同的限制条件，或者序贯设定他们的决策变量，会产生不同的最优信息水平。对中介人而言，越是容易获得基础信息分布，和他的竞争者相比，他的成本也越低，信息不对称对中介人越是有利，他提供的信息质量也越高。这也带来了更大的市场份额和更高的利润。此外，根据博弈论精确的表述，中介人提供不同质量水平的信息是可能的。在这种情况下，提供高质量信息服务的中介人，不会自动胜过提供低质量的中介人，相反的情况也不会发生。而且，即使假设关于保险中介人提供的信息的真实内容存在信息不对称，该模型考虑到提供不同质量的中介人的共同存在性。这时，信息租金被赚取。以上对上文的总结说明，保险中介人如果投入不同的营销努力程度和提供不同的信息质量水平是可以共同存在的，即代理人和经纪人各自有一定的市场细分，都应该很活跃。

模型中分析的是双头垄断，如果分析中国专业保险中介市场，专业经纪人和专业代理人可以视为两个参与者。图2-18所示的是近8年保险代理人和保险经纪人实现的保费收入。

由图2-18可以看到，代理人和经纪人各自占有细分市场，都很活跃。通过上面的分析和论述，我们可以看到信息搜寻模型适用于中国保险中介市场，由此可进一步得出该模型对中国现实状况的实践建议。(www.xing528.com)

图2-18　保险代理人和经纪人实现的保费收入