保险中介市场的未来发展方向—服务专业化

1. 商品多样化、服务多元化

在我国经济快速增长、社会多元化发展等因素的影响下，消费者对于保险商品的需求日益提高，再加上银行、保险、证券等金融商品的业务区隔日渐模糊，金融市场呈现商品多样化与服务多元化的现象。保险中介机构属于保险商品销售体系，虽不涉及保险商品研发业务，但面对日渐增多、且专业程度不断提升的金融商品，也不得不加深认识，方能符合消费者需求变化，为顾客提供最佳的金融商品组合。

由于金融商品具有高度专业性与复杂性，专业保险中介人若能将优质商品推介给消费者，并负责完善售后服务工作；消费者经由保险中介人的安排，以最合理价格和服务得到需要的金融产品，再经由保险中介人良性竞争，带给消费者更高质量的服务和保障，将可带动整体保险事业的繁荣发展。

2. 组织规模化

由于受到金融自由化与国际化政策影响，保险市场呈现开放状态，其中尤以中介市场开放程度最高。因此，只要符合法定设立标准，有志从事保险中介业务者皆可自由进出市场，近年来若干保险公司也以成立子公司方式，跨足中介市场、经营保险中介业务，导致保险中介市场竞争更趋激烈。然而，以国外经验或市场运作法则而言，在竞争激烈的经营环境下，基于经营成本与经营效率的考虑，“大者恒大、小者恒小”乃市场难以改变的定律与趋势。因此，预估未来我国保险中介市场，将逐渐朝组织规模化的方向发展。

实际上，保监会于2012年9月公布的数据显示，截至2012年第二季，我国大陆共有保险专业中介机构2551家，同比减少37家，但是总资产达到189.07亿元，同比增长26.84%。此外，全国保险专业中介机构实现的业务收入也持续增长，达到84.36亿元，同比增长21.93%。由此可知，我国保险中介行业在机构数量减少的同时，出现了业绩上升的情况，显示实务上保险中介机构已有组织规模化的现象。

3. 服务专业化(www.xing528.com)

基本上，保险中介过程，是整个保险行为中最重要环节。然而，就现阶段而言，普遍存在保险中介人素质不高的现象。由于保险中介人对于保险知识的匮乏，经常采用欺诈和隐瞒实情的手段骗取消费者的信任。另外，中介人员流动率过高，使得保险公司对保险中介人的管理相对困难，一旦消费者或保险公司发现中介人有不当作为，也难以追究其应负有的责任（康昊昱、宋筱莹，2012）。

然而，随着经济增长、国民所得的提升，国人对于保险的认知逐渐提高，将更加重视保险中介人的专业素质。同时在市场自由化后，外国中介业者陆续进入中国市场，由于其提供高度专业化的服务质量，将刺激国内消费者对整体保险中介专业质量提升的要求。此外，主管机构的监管政策也朝代理机构专业化的方向进行，逐步限制代理人数量与业务范围，已成为目前政府的既定政策。由此可见，服务专业化将是未来保险中介市场必然的发展方向。

因此，保险中介未来想要在商品多样化、服务多元化以及市场高度竞争的环境下生存和发展，必须提升自身专业能力，并创造专业化销售与服务的核心价值，才能在市场上取得竞争优势、创造生机。

4. 市场规范化

理论上，市场规范化是与金融一体化背道而驰的。然而，由于保险中介市场的开放，业者参与市场机会加大，导致业界竞争日益激烈，部分业者在经营和竞争过程中，为了牟取短期利益最大化，不惜欺骗保险消费者，更有甚者沦为保险公司违规套利的工具，成为滋生商业贿赂、不正当竞争的温床。由于保险中介市场违规、违法情形层出不穷，情节严重者也不在少数，不仅影响保险消费者权益，更严重动摇专业中介机构持续健康发展的基础，进而损及保险行业整体形象。

为纠正市场乱象，建立良好而健全的市场秩序，主管机构已将整顿保险中介市场列为主要重点业务之一。因此，短期内保险中介市场将持续处于严格管理之中，并朝规范化方向发展。