国外保险经纪人现状及前沿研究

保险经纪人制度是在英国发展成熟起来的，在国际保险市场上，英国是典型的使用保险经纪人进行保险营销的国家。作为英国保险市场的重要组成成员的伦敦劳合社可谓独树一帜，英国劳合社只接受劳合社保险经纪人安排的业务。劳合社不仅是世界最大的保险市场，而且是国际航空和海上保险业务的龙头。近几年，经过调整之后，劳合社加大了资本投入，扩大了保险范围，并由此提高了劳合社的盈利率。今天，劳合社仍然是海险和航空险的主要国际中心，这两大业务占劳合社市场保费收入的32.5%。劳合社取得如此巨大的业绩，劳合社保险经纪人功不可没。劳合社的一些经纪人公司属于一些大型的国际经纪人公司的子公司，他们同客户与劳合社承保人有十分密切的联系，他们也将大量的业务带给保险和再保险公司。对于进入伦敦市场的大部分巨灾风险，都有劳合社承保集团与保险公司分保。劳合社保险经纪人选择领头的承保人，由他来确定费率和保险与再保险条款，它可以确定风险的最大份额，经纪人与分公司达成协议，然后将分保条带给其他众多的保险人，直到全部风险100%地分摊完毕。1983年鼎盛时期，劳合经纪人的数量为207家。近几年来，劳合社保险经纪人的数量在不断下降。保险经纪人公司越来越高度集中，如1993年，最大的经纪人集团控制1993年度劳合社总保费的10.06%。经纪人公司的实力主要集中在航空市场，如1993年，最大的一家经纪人集团控制劳合社航空保险的17.1%。进入20世纪90年代以来，由于世界保险市场竞争加剧，加上劳合社本身经营方式的影响，劳合社的经营也陷入了困境。1992年营业出现巨额亏损。从1993年开始，劳合社大力进行改革，实施了“重建更新计划”。一个令人瞩目的措施便是向劳合社引入了公司会员，允许公司资本进入劳合社，打破了劳合社会员只允许是自然人的传统惯例。自1994年1月1日被准入劳合社以来，公司会员的数目及其承保能力连年增长。截至1999年底，已有885个公司会员，其承保能力达130亿美元，占劳合社承保能力163亿美元的80%。劳合社目前还在酝酿更多的改革计划，包括打破只接受劳合社保险经纪人招揽业务的传统做法，尝试从世界上其他保险经纪人处直接获得业务。虽然“重建更新计划”改革措施取得了一些成果，但仍然面临着巨大的内外部压力。

表8-2为2011年英国前50家保险经纪人业务情况。

表8-2　2011年英国前50家保险经纪人业务情况

续表

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数据来源：http://brokerintel.insurancetimes.co.uk/。

可以看出在英国，保险经纪业业务收入相当可观，在整个行业中的地位和影响力较高，同时保险经纪业异常活跃，竞争较为充分，前50家保险纪人中有18家与上年度的业务收入的偏离达到了10%，并且最高达到了增长1.6倍，另外经纪公司的经营效益也保持在较高的水平，前50家经纪公司，除1家出现折旧、摊销、息税前利润出现亏损外，有39家经纪公司折旧、摊销、息税前利润率达到了10%以上。

与英国保险市场不同，美国保险市场上开展业务以代理人为主，美国保险经纪人只在财产和责任保险领域占有优势。特别是在大城市，他们控制了相当部分财产和责任保险市场。在有些情况下，独立代理人也以经纪人的身份接受业务安排，这时他们起着保险经纪人的作用。

在德国个人保险市场上，专业的代理人在1985年的时候占据了大约80%的市场份额，但在2005年却下降到了27%。究其原因，这跟保险公司的多渠道策略不无关系，但另一个不可忽视的原因在于保险经纪人的发展以及在市场中的地位显著，在1985年保险经纪人在该市场的份额仅为14%，而到2005年却占到了将近33%的市场份额。

日本是世界第二大保险市场，保险代理人展业和保险公司直接展业是保险公司营销的主要手段，而对保险经纪人制度长期持保守态度。这主要是因为日本的保险公司与企业集团关系密切，日本的六大企业集团除三和集团没有保险公司外，其余都有一二家人寿保险公司和财产保险公司。1996年日本保险业实行改革，经修正的《保险业法》已允许保险经纪人进入保险市场。