科技创新应用导论：移动互联网金融助推传统金融与互联网融合

移动互联网金融被普遍认为是推动我国传统金融服务产业和互联网紧密结合的一个新兴产业。移动互联网金融区别于传统金融服务业的不同之处在于，它通过智能手机、平板电脑和无线POS机为代表的各类移动设备，使传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作更便捷等一系列特征。随着智能终端的快速成熟发展、应用广泛普及、移动无线通信信息技术的日新月异以及金融移动安全等信息技术的快速发展与不断进步，移动金融业务网络覆盖范围、金融业务产品的技术创新与业务内涵也在不断扩大，各种类型的移动互联网金融业务模式也在不断涌现。

（一）移动支付

移动支付交易是一种简单而又快捷的交易方式，它不仅能够克服用户的地域、空间、时段的各种约束，而且还能有效地提高交易效率，为中小商户和广大消费者的生活提供便利。移动在线支付可以随时提供各种小额、多笔次的交易，因此我国手机在线支付、互联网在线支付普及率极高，发挥了移动互联网金融在便利社会公众支付、提升商业零售经营效率、促进社会完善公共金融服务等各个领域中的重要应用功能。

根据相关统计，截至2020年12月20日，我国使用移动互联网在线支付的用户规模总数已经高达8.54亿，较2020年3月同期同比增长8 636万，占到全国移动网民用户总数的86.4%。网络支付通过聚合供应链服务，辅助商户精准推送信息，助力我国中小企业数字化转型，推动数字经济发展；移动支付与普惠金融深度融合，通过普及化应用缩小我国东西部和城乡差距，促使数字红利普惠大众，提升金融服务可得性。2020年，中国人民银行发行的数字货币已经在深圳、苏州等多个试点城市进行了数字人民币红包检验，取得了阶段性的成果。未来，数字货币将进一步优化功能，覆盖更多消费场景，为网民提供更多数字化生活便利。

（二）移动理财

通过移动终端来打理自己的资产，进行个人金融信息查询、理财产品认购等操作，对于消费者来说是一件非常普遍的事情。各大商业银行的手机银行除了简单的充值、转账汇款等信息管理功能外，还添加了更多的金融服务，比如生活缴费、投资理财、小微金融、贵金属交易等金融服务项目。(https://www.xing528.com)

为了继续大力推广手机银行业务，中国农业银行、中国建设银行、中国光大银行、中国民生银行、招商银行等多家上市银行都相继推出手机移动银行理财客户端，推出了一系列专属于手机银行的理财产品。除了传统商业投资银行，越来越多的个人投资者们也进入了这种移动化金融理财服务领域。例如，阿里巴巴在成功推出了首款余额宝后，就积极涉足理财服务市场；腾讯推出了首款微信理财信息服务平台后，就进入了移动互联金融服务领域；京东也创立了京东理财白条，开展自身金融服务理财产业，发展势头强劲。

（三）移动金融的O2O模式

O2O模式又称离线商务模式，是指线上营销线上购买或预订（预约）带动线下经营和线下消费。O2O可以通过打折、提供资讯、服务以及预订等手段，把线下门店的信息直接推送给互联网的用户，从而使他们成为自己线下的客户。这些适合于客户必须要来门店消费的各种商业活动，比如吃饭、健身、看电影、美容与美发等。

移动支付金融服务O2O模式的开始兴起和迅速发展主要体现在两个重要方面，一是涉及移动在线支付的基金、信托、理财、融资（众筹）、投资、金融信息、租赁等金融服务项目离不开O2O模式；二是进入移动金融O2O模式的企业覆盖面广，进入的企业多。比如支付宝与上品折扣联手推出商场O2O购物服务；腾讯将微信和财付通捆绑在一起，依托微信的摇一摇、二维码扫描等功能，针对性地开发出各种支付方式，实现O2O线上支付与线下商务的整合。

总之，随着我国移动端和互联网的快速普及和发展，以云计算、大数据、社交互联网络等作为主要代表的互联网技术的迅猛崛起，以及全球性的智慧城市、智能产业、智能家居、可穿戴等信息设备的普及和应用，传统金融行业和领域都迎来了一个新的机遇，新的移动端和互联网应用场景将会更多，移动端和互联网与这些应用场景紧密地相互结合，将会在未来产生更多的移动端和互联网金融创新模式。