供给侧结构性改革对商业银行信贷经营的挑战和机遇

供给侧结构性改革的推进和经济增长特征的变化，必将对经济各参与主体，尤其是对作为金融体系中重要组成部分的商业银行产生重要影响。商业银行信贷经营是银行经营重心之一，对各项业务发展的带动效应强，其发展质效决定着银行运营的总体效益，更关系着服务实体经济的能力。在供给侧结构性改革背景下，银行信贷业务既面临较大挑战，也存在多重机遇。

1.供给侧结构性改革对商业银行信贷经营带来巨大挑战

一是影响银行信贷资产质量。促进过剩产能有效化解，淘汰“僵尸企业”，推动产业优化重组是供给侧结构性改革的首要任务。政府将出台相应的政策措施，按照企业主体、政府推动、市场引导、依法处置的办法，通过市场化破产、企业整合淘汰等主要方式处置产能过剩，将加速产能过剩企业退出市场，容易造成银行信贷资产集中出现不良。

二是冲击银行传统资产业务。供给侧结构性改革通过扩大直接投融资去杠杆化，可能造成信贷需求下降，存款进一步分流，将对传统的资产及负债业务造成一定的冲击。

三是挤压银行盈利增长能力。“降成本”是供给侧结构性改革的重要保障，在降低企业税费负担的同时，要求金融部门创造利率正常化的政策环境，为实体经济让利，在此背景下，商业银行将面临更加严格的服务价格监管环境，商业银行信贷和中间业务盈利能力将受到挤压。(www.xing528.com)

2.供给侧结构性改革为商业银行信贷业务发展带来新机遇

一是为资产质量提升带来新的动能。现阶段，商业银行不良贷款多来源于产能过剩产业，产能压缩和淘汰必然伴随着企业兼并重组，“一带一路”战略也为部分冗余产能的跨境转移和输出提供了空间。通过去产能、去库存，可以帮助和促进商业银行盘活信贷资源，优化信贷结构，化解信贷风险，提高信贷资产质量。

二是为业务创新发展带来新的“蓝海”。国家鼓励大众创业、万众创新，并全面实施“中国制造2025”、“互联网+”等战略部署，为商业银行进一步支持实体经济发展指明了方向。产业结构的调整、公共需求的改善，将进一步引导、拉动和创造民众的消费需求，促进消费升级，有利于商业银行创新金融产品和金融服务，拓展新客户、新市场。

三是为强化经营转型带来新的契机。供给侧结构性改革将推进市场要素的优化布局，为商业银行集约经营提供了新的机遇，有利于促升经营管理水平和服务能力。