数字金融平台不规范行为分析

数字金融平台存在监管宽松、没有设置门槛、没有征信体系支撑等问题，这使得行业内的大量公司采取了不规范的手段和方式，造成了问题平台不断爆发。不规范行为表现有：

（一）提供虚假信息，赚取资金流入

一些平台为了在快速发展中占据优势，以较快的业绩吸引风投机构的注资，就将短期内扩大资产规模和提高自身平台的声誉作为经营战略，这样广泛散布虚假信息，投资人就会产生错误判断。

（二）建立自融平台，构建“庞氏骗局”

建立自融平台，就是指为了解决自身公司的资金短缺问题，自己成立一家数字金融借贷平台。一般有两种做法：一是通过高利率来吸引投资者，主要就是釆用加息来提高收益率，这种超出常规的利率本身就有极大风险，但是部分短视的投资者会被高收益率所蒙蔽；二是将大额、长期借款标的拆分成期限短、金额小的标的。

（三）诈骗资金为主，回购套利为辅(www.xing528.com)

目前倒闭的平台大多刚上线不久，运营时间普遍是在半年之内，由于目前行业没有门槛，诈骗的惩罚力度不强，部分平台就是以诈骗资金为目的而上线的。目前诈骗套路分为两个层次：①先利用类似秒标手段吸引投资者关注，平台吸引了足够的交易金额，就会以各种借口逾期提现或倒闭跑路。②一些平台在倒闭以后，利用“马甲”大量地五折以下收购被骗投资者的债权，而投资人为了使得自己的损失最小化，选择割肉出场，平台就可以低价收回自己卖出的高价债权。

（四）缺乏专业团队，风控力度较弱

数字金融行业普遍缺乏专业的风险管理技能，而平台的风险控制是金融机构的核心，数字金融以其多变性对该行业的人员风险控制能力提出了更高的要求，而大多平台为了追求效益，风控往往不是首要考虑的，为平台不断积累了本应回避的风险。

（五）中间账户自管，存在道德风险

大多数平台都没有把资金进行第三方托管，平台承担了大笔资金的风险集中状况，为资金挪用或携款潜逃提供了便利。