行为保险经济学：结果理性与动机理性的挑战

所谓动机理性，是指个体即便不是明确地、也会潜意识地使用经济学概念，其行为动机总是为了最大化自身利益而努力。但是，动机理性与进化论是相悖的。

在进化论思想的影响下，基于生物进化和自然选择的原理，在1950年发表的《不确定性、进化与经济理论》中，阿尔钦举了一个有趣的例子来说明经济学家可能混淆了“作为结果的成功”和“作为动机的理性”。

阿尔钦的例子是：假定有数千名旅行者从芝加哥出发（可能是为了逃离芝加哥），在完全无法预见哪条道路上会有加油站的情况下，这些旅行者完全随机地选择了行进路线。只有经济学家知道有且只有一条道路上有加油站，只有选择了这条道路的旅行者才能够继续前行，而未选择这条道路的旅行者将会很快用完汽油。在这种状况下，尽管旅行者们在选择道路时是完全随机的，但经济学却称那些碰巧选对了路线的旅行者更为聪明、更有效率、更有远见，或者更为理性，其实，他们只是幸运者而已。假如加油站被转移到了另一条线路上，另一些碰巧选对了道路的人将被经济学们认为更有效率、更有远见或更加理性。(www.xing528.com)

上述案例充分体现了进化论的思维方式，从生物进化和自然选择来看，达尔文提出的其实是“适应”，而不是“进步”，而且，生物进化几乎完全是偶然的，是偶然出现的特征适应了自然环境，进而被自然选中后遗传给了后代，完成了逐渐进化的过程。也就是说，在生物进化过程中，结果看起来是合适的、理性的，但生物本身并没有这样的演化动机，生物特性改变是偶然发生之后才被自然选择的。

阿尔钦借此案例想要表达的是，那些最后幸存下来的成功者一定是做对了事情，采取了“理性”的行为，但这种行为是“结果意义上的理性行为”，而不是“动机意义上的理性行为”。或者说，当面对不确定性时，那些看起来成功的或者理性的人可能只是幸运者而已，只是生物演化过程中的幸存者而已，我们不能由此推断这些人的行为动机是理性的。